Purtroppo facendo questo lavoro capita spesso che abbia desiderio di prendere pseudocolleghi e segnalarli all'IVASS.

Mi capita giusto ieri di andare dalla figlia di un mio cliente che seguo da 8 anni ormai. La figlia è un giovane avvocato che promette bene, lavora per uno studio legale multinazionale a Milano.

Mi chiama e mi dice "Mi hanno chiamata suoi colleghi di XY proponendomi un Fondo Pensione e siccome mio padre è seguito da lei da anni preferirei affidarmi a lei se possibile".

Incontro la giovane professionista e mi chiede lumi: le hanno accennato qualcosa al telefono - insistenti - ma alla fine non ha fissato loro appuntamento avendo già il mio contatto.

Inizio a spiegarle il Piano Individuale Prevedenziale come da legge 252/2005 e le sue caratteristiche, la fiscalità, i vincoli e i costi (si, vanno spiegati pure quelli!).

Alla fine mi dice "Ma mi avevano accennato anche un coefficiente di conversione che mi bloccavano, cosa sarebbe?"

Da lì ho avuto conferma di che genere di colleghi erano: i peggiori.

Così le ho spiegato che quello paventato non era un Fondo Pensione ma un piano di accumulo tradizionale che poteva anche assolvere alla funzione di accantonamento per la pensione, ma non è un Fondo Pensione:

- ha caricamenti del 10,50% contro un 4,50% del Fondo Pensione;

- ha spese di frazionamento (4,50% per versamenti mensilizzati) non previste nel Fondo Pensione;

- ha l'obbligo di versamento nei primi 3 anni a pena di perdere tutto il versato, mentre nel Fondo Pensione ogni anno scelgo QUANDO, QUANTO e SE VERSARE;

- se interrompo i versamenti posso riprenderli entro i 12 mesi versando però la parte non versata, mentre del Fondo Pensione (come detto sopra) ne posso sospendere i versamenti e riprenderli quando posso senza penalizzazioni;

Addirittura il Fondo Pensione posso trasferirlo da una compagnia assicurativa all'altra, da una compagnia assicurativa ad una banca e viceversa, o da banca a banca senza problemi dopo due anni dalla stipula.

C'è da dire che alla fine con il Fondo Pensione ho dei vincoli (obbligo di ricevere almeno al 50% la rendita se il 70% della rendita che ne deriva supera il 50% della pensione sociale in vigore) mentre il piano di accumulo tradizionale al momento da rendite esentasse (dicono) e la libertà di ritirare tutto rendita o tutto capitale o 50e50...

Però il cliente oggi deduce fiscalmente e ha la massima flessibilità (in 30/40 anni può succedere di tutto: mi sposo, perdo il lavoro, ho dei figli ecc...) e nel corso degli anni potrebbe accadere che le leggi cambino e si scelga diversamente anche per una diversificazione ottimale...

Potevo prendere la palla a balzo e dare quel prodotto alla potenziale cliente: il Fondo Pensione, data la sua flessibilità, paga poco rispetto una polizza tradizionale... Ma ho imparato questo mestiere mettendo il cliente al centro della mia attenzione... Scelgo il prodotto migliore per il cliente come fosse per me...

Quando vi propongono piani di accumulo DOVETE PRETENDERE che vi sia consegnata la NOTA INFORMATIVA e andare a vedere alle voci:

COSTI

RECESSO

RISCATTO (PARZIALE/TOTALE)

OPZIONI A SCADENZA

ecc...

Con la crisi gli avvoltoi del settore sono sempre più aggressivi e disinibiti. Fate molta attenzione!