sugli interessi e competenze
Vorrei innanzitutto far rilevare che il Monte dei Paschi è una delle poche banche che consente a chiunque di scaricare i fogli informativi di tutti i suoi prodotti dal proprio sito Internet. In effetti, si tratta di un obbligo previsto dalle istruzioni di vigilanza della Banca d'Italia, ma moltissime banche se ne sono infischiate ... senza che le associazioni dei consumatori se ne accorgessero, mi pare!Ho dato un'occhiata al prospetto informativo del conto Paschinfiore - Girasole. Il "costo per singola operazione" è "compreso nel canone": vuol dire che le scritture contabili sul conto (accrediti ed addebiti) non comportano alcun costo per il cliente. Per chiarire la questione faccio un esempio: la banca può prevedere un costo per il rilascio del carnet di assegni (es. € 0,10 per assegno), che viene pagato per il solo fatto che gli assegni vengono consegnati al cliente. Se un assegno viene emesso, la contabilizzazione dell'addebito può comportare un ulteriore costo (es. € 1,20), a meno che quest'ultima non sia compresa nel canone del conto corrente. Lo stesso vale per la domiciliazione delle utenze: il servizio di pagamento delle bollette può essere in sé gratuito ma la scrittura di addebito no.Veniamo ora al prestito personale. I titolari del conto Girasole hanno diritto ad uno sconto delle commissioni (che vengono fatte pagare al cliente al momento dell'erogazione), ma non si fa cenno alle spese di incasso rata. Quindi il Monte dei Paschi potrebbe addebitarti queste spese, che in effetti si riferiscono al finanziamento e non al c/c.E c'è una complicazione in più: il prestito potrebbe essere erogato da una finanziaria, specializzata nel credito alle famiglie, che fa parte dello stesso gruppo bancario (nel caso del Monte dei Paschi si chiama Consum.it). In questo caso le spese di incasso della rata vengono applicate dalla finanziaria e non dalla banca (ovviamente, a livello di gruppo non cambia nulla): nella quietanza della finanziaria troverai le diverse voci (es. capitale, interessi, eventuali interessi di mora, spese) mentre il c/c riporterà (di solito) un unico addebito per il totale delle diverse voci.Spero di essere stato esauriente, ma se hai altri dubbi scrivi qui. Di solito tengo d'occhio le discussioni recenti alle quali ho partecipato.PS: complimenti. Se tutti i clienti fossero attenti come te e investissero un po' del loro tempo per capire cosa c'è scritto nei contratti, le cose andrebbero molto meglio. Anche per le banche!
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03/11/2004, ore 15:06
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04/11/2004, ore 10:39
Grazie AndreaLucchesi per i complimenti ma piuttosto sono io a essere fortunato per aver trovato una persona competente come te.Sei stato chiaro come sempre,io a proposito delle rate dei prestiti personali la intendo così e correggimi se sbalio nel mio ragionamento.Mi riferisco sempre al conto 'Paschi girasole' per semplicità e per avere un punto di riferimento comune.Se scarichi il foglio informativo del conto corrente ordinario noterai tutte le spese di tenuta conto,esenti e non, che vengono definite 'operazioni' che non appaiono come scritture contabili nell'estratto ma sono piuttosto associate alle varie scritturazioni e che quindi poi alla fine vengono addebitate.Esempio, per farti capire a cosa mi riferisco.Se un mio assegno viene pagato,nel mio estratto conto risulterà,ad un certa certa data,un certo importo pari all'assegno pagato,ma poi alla fine tra le varie spese risulterà che quell'assegno ha avuto un costo ed è quello di cui tu parlavi nell'ultimo post.Ora mio padre ogni mese paga una rata di un prestito ,da loro finanziato, di importo pari a 96,02 €,mesilmente, e in effetti sull'estratto conto non compare nessun altra scritturazione scalata e magari associata alla rata stessa;però ovviamente per per ogni incasso rata ci sono tre operazioni che contribuisco alle spese di tenuta conto( riga ' operazioni incasso/pagamenti) che sono pari a 1.60€ *3.Bene io credo che queste operazioni siano incassate dalla banca e che che quindi nel conto 'girasole' non dovrebbero farsi pagare e se lo fanno sono autorizato a esporre reclamo;che ci siano poi altre spese ,specificate nel foglio informativo del finanziamento come le commessioni etc, magari quelle si pagano insieme a ogni addebito scalato,in data xx/xx/xxxx,associato alle rate ad esempio ;ma ripeto le spese di incasso 'pagamenti rata prestiti personali' non dovrebbero farsi pagare,proprio perchè rientrano come costo di operazione che la banca sostiene a prescindere da chi ha erogato il finanziamneto.Che ne dici del mio ragionamento?Sai te lo chiedo perchè se sono confortato dalla tua affermazione posso farmi valere meglio.PS:se tutti sapessero,quanto basta di azioni obbligazioni estartti conto etc etc le banche no farebbero bello e cattivo tempo giocando sull'ingoranza delle persone:ecco per chè il mio nickname è cos'.....sono venuto per rompere le scatole loro e gliele romperò finchè campano.Più in là metterò un sito personale per risolvere agli altri tutti quei dubbi che mi sono posto e risolto da solo anche grazie a te. |
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