Buon giorno a tutti, due anni fa, in grosse difficoltà economiche, ho aperto un finanziamento con la findomestic. Ho avuto varie vicessitudini ed era arrivato lo scorso anno ad avere il conto in rosso ( circa 3000 euro ) carta di credito trasformata in revolving con altre 2500 circa di debito inoltre avevo un prestito aziendale con rata da 260 euro mensili. Pur lavorando da solo sono riuscito, con grossi sacrifici, ad eliminare tutti di debiti ad eccezione del prestito findomestic. La cosa che mi rode ora è che all'epoca, con l'acqua alla gola, mi trovai nelle condizioni psicologiche di dover accettare qualsiasi condizione pur di ottenere il prestito quinidi mi appiopparono una serie di belle serie di assicurazioni ( casa, infornuti ,ecc) per un costo una tantum di circa 600 (su un prestito di 40000) piu una bella assiucurazione sul prestito stesso di 3498 da distribuire sulle rate. Mi trovo così oggi un prestito con un tasso alto rispetto a quelli attuali (circa il 9% per un prestito di ristrutturazione) con aggiunto l'assicurazione che pesa parecchio sulla singola rate. Vorrei cambiare il prestito anche con un'altra finanziaria e/o banca ma vorrei avere qualche consiglio da Voi che siete più esperti. Il mio primo dubbio è come fare : ho notato, facendo dei preventivi on line che i prestiti per la ristrutturazione a parità di debito siono di circa 100 euro in meno su 540 (capite bene che per me sarebbe una bell aboccata di ossigeno ) ma come faccio a richiederlo sempre come ristrutturazione casa e non come consolidamento ? e fattibile visto che all'epoca l' ho ottenuto con i lavori fatti in casa e relativa documentazione ? Scusate la lunghezza , spero di essere stato abbastanza chiaro.
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02/02/2015, ore 15:51
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02/02/2015, ore 16:11
le banche non sono proprio "sciocche". non sono i finanziamenti per ristrutturazione ad avere un tasso più basso, ma quelli consolidamento ad averlo più alto, per una ovvia ed evidente differenza di rischio, e comunque i prestiti per consolidamento sono molto difficili da ottenere, oggi come oggi, i tuoi giustificativi di due anni fa ovviamente non sono più validi.. con questi non puoi sperare di ottenere un altro finanziamento. spero di essre stato abbastanza chiaro, non farti troppe illusioni... prova a informarti. ma tieni duro, fin che puoi! |
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02/02/2015, ore 20:48
Mi trovo così oggi un prestito con un tasso alto rispetto a quelli attuali (circa il 9% per un prestito di ristrutturazione) con aggiunto l’assicurazione che pesa parecchio sulla singola rate. Hai fatto un prestito,o un mutuo fondiario,quando scade questo prestito, c'e una ipoteca sull'immobile o non c'è ,quanto vale questo immobile,l'assicurazione l'hai pagata in unica soluzione o no.Hai altri debiti,se mai stato segnalato come cattivo pagatore,sei un dipendente con quanta anzianità. Rispondi pacatamente a queste domande.Saluti |
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03/02/2015, ore 11:38
Intanto grazie mille per la Vostra disponibilità, in modo particolatre a te Pollice, provo a risponderTi in modo esaustivo: il prestito l'ho sottoscritto a settembre del 2011 per 40000 euro per 120 rate ( 10 anni), la motivazione è ristrutturazione e non ha nessuna ipoteca sulla casa attualmente ho un residuo di capitale di 30000. All'atto della sottoscrizione mi hanno fatto stipulare tre assicurazioni su casa infortuni ecc, per un totale di 600 euro circa cash. A queste si è aggiunta una sul prestito della durata di 10 anni che incide per 32,90 euro sulla singola rata di 538 . Quindi non l'ho pagata in un unica soluzione ma è spalmata per tutta la durata del finanziamento. Rifacendo bene i conti devo ammettere però che probabilmnet mi sono sbaglio sull'effettivo risparmio : infatti i conti li facevo su un finanziamento a 84 rate mentre in realtà rimarrebbere 6 anni (72 rate) ed in questo caso il risparmio ci sarebbe ugualmente di circa 50 euro mantendo la causale di ristrutturazione ( 492 euro rataweb. fidiitalia e pure findomestic) ...comunque per i miei introiti non sarebbe male ( 600 euro l'anno sarebbe una rata in meno). Mi piacerebbe sapere se fosse possibile poterlo fare e magari se ho la possibilità di togliere questa benedetta assicurazione. Considera che non ho mai mancato un pagamento e non sono segnalato in nessuna lista ( crif , ecc). Con enormi sforzi !! ( lavoro da solo con moglie e due figli) ed un pò di fortuna sono riuscito sempre a mantenere i miei impegni. Ho un lavoro da dipendente dal giugno del 1992 a cui aggiungo una partita iva . Attualmente non ho altri debiti anche se sono in rosso per circa 500 sul conto bancario. Grazie |
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03/02/2015, ore 15:39
Bene se non c'è ipoteca,se non sei cattivo pagatore,devi trattare un mutuo ipotecario,per un importo pari al debito residuo,ed estinguere findomestic. Anche se non mi hai dato il valore di mercato dell'immobile,non vedo motivi ostativi.Su findomestic,se quardi a pag 2 sta scritto il presente prestito è assistitito da una copertura assicurativa obbligatoria si o no,e tu come tutti hai risposto no su loro consiglio perchè controlegge.A pag 7 dove sono trascritte le condizioni di prestito se non figura come non figura il numero di polizza sottoscritta,vuol dire che puoi lecitamente farne a meno,revocando il rid dedicato.Non ho capito invece la natura delle altre due polizze,quella sulla casa e quella infortunio,queste per loro natura sono polizze a premi ricorrenti annuali,se cosi è puoi fare benissimo disdetta a valere dalla quinta ricorrenza annuale.Se invece li hai pagate in unica soluzione c'è un problema che va chiarito.. Altri racemi li puoi ricavare,facendo richiesta di avere il tfr in busta a partire da marzo.Saluti |
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03/02/2015, ore 16:32
Grazie ancora Pollice. Dunque le assicurazioni pagate cash erano biennali con rinnovo automatico le ho però disdette in tempo quindi ora non le pago. Riguardo l'assicurazione sul credito questa la pago tutta in un unico rid insieme al prestito e quindi non sembra poter essere scorporato. La cifra del premio assicurativo lo percepisco dall'estratto conto annuale dove è riportata la quota che Ti accennavo (32,90) . Sul contratto trovo la dicitura che dicevi : "Per ottenere il credito è obbligatorio sottoscrivere ... un' assicurazione che garantisca il credito " e come dicevi tu è flaggato No ma a pagina 1. A pagina 6 e 7 sono elencate le condizioni generali ma non trovo nessun numero di polizza tuttavia sempre in pag.1 sotto servizi facoltativi c'è scritto " assicurazione sul credito 3.498 calcolato in percentuale sulla rata". Per completezza aggiungo che ho una pagina a parte sottoscritta come modulo di adesione con numero di polizza. Ma visto che l'assicurazione è incorporata con la rata non vedo come possa disdirle e non pagarne la quota. |
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