significa che per qualsiasi tipologia di importo dovuto se non viene pagato produce ulteriori interessi chiamati appunto di mora

momento, c'e' un errore. quando dicono ogni somma non pagata produce interessi di mora occorre fare un distinguo. nel caso di una rata che comprende quota capitale e interessi, la mora sul capitale va bene ma la mora sugli interessi deve essere capitalizzata al 31/12 altrimenti diventa anatocismo.

Dopo le precisazioni di Hannibal, seguone le mie in relazione, però alla risposta (non di Hannibal) che dice

e non viene pagato produce ulteriori interessi

Perchè? Perché scirtto così è suscettibile di doppia interpretazione e va da se che bisogna evitare di scrivere cose che possono essere interpretate non univocamente, da solo oggettivamente, vista la natura del forum (che non è un vero e proprio forum dovi si scambiano idere ed esperienze, da un forum dove c'è chi fa domande e c'è chi cerca di rispondere-sarebbe il caso di chiamarlo in altra maniera).

Cosa vuol dire? Vuol dire che questi interessi al pagamento tardivo si sommano agli interessi prevista dalla rata? O vuol dire che si calcolano interessi su interessi?

Allora per chiarezza faccio un esempio che è meglio:

Mutuo euron 100.000,00 240 rate mensili tasso fisso 5% interessi di mora uguale al t.a.n. (5%) + altri 3 pp per cui uguale a 8%, pagamento rate il 16 di ogni mese. Per cui avremo

16.05.2014 -659,96- 243,29- 416,67- 99.756,71

16.06.2014 -659,96- 244,30- 415,65- 99.512,41

16.07.2014 -659,96- 245,32 414,64 99.267,09

16.08.2014 659,96 246,34 413,61 99.020,74

16.09.2014 659,96 247,37 412,59 98.773,38

16.10.2014 659,96 248,40 411,56 98.524,98

16.11.2014 659,96 249,44 410,52 98.275,54

16.12.2014 659,96 250,47 409,48 98.025,07

16.01.2015 659,96 251,52 408,44 97.773,55

16.02.2015 659,96 252,57 407,39 97.520,98

16.03.2015 659,96 253,62 406,34 97.267,36

16.04.2015 659,96 254,68 405,28 97.012,69

(speriamo che il p.d.a. dei primi 12 mesi rimanga leggibile come l'ho impostato)

La prima colonna è la data di pagamento. La seconda è l'importo della rata. La terza è la quota capitale. La terza è la quota interessi. La quinta il debito residuo.

Facciamo l'esempio che la rata che scade il 16 dicembre venga pagata il 4 gennaio. Partiamo dal fatto che le rate rappresentano un PAGAMENTO POSTICIPATO, quindi il 16 dicembre paghiamo gli interessi al 5% per il periodo 17 novembre-16 dicembre, euro 409,48. dato che la rata NON viene pagata il 16 dicembre ma il 4 gennaio, con 15 gg di ritardo, mi pare chiaro che dobbiamo alla banca interessi per i 15 gg di ritardo perà calcolati all'8% sulla quota capitale della rata che fanno euro 0,82, Per cui per qualla rate pagata in ritardo pagheremo i normali euro 409,48 + euro 0,82 per un totale di euro 410,30 che fa un totale di rata da pagare di euro 660,78.

Ripeto non so cosa voleva significare Mika, ma penso che ora sia tutto più chiaro

e la frase:

"su detti interessi di mora non è consentita la capitalizzazione periodica"

cosa implica?

cioè mi spiego meglio:

rata 522,36€(cap+inte tasso 5.70%) scaduta e non pagata..... la mora (3.50+3.75) la calcolo su detta somma dovuta... ?quindi io pagerei il cap maggiorato del 5,7+3.5+3.75

(precisando che il

tsu era 7.25%

isc 5.924%)