Scusate ma ieri avevo finito i pochi miseri messaggi a disposizione.
Sine Metu assumendo che il 5% è un tasso finito, per una scadenza di 17 anni l'IRS sul mercato oggi è di circa 1,9% quindi è come se avessi uno spread del 3,1%. Oggi sul mercato lo spread medio per il 15 anni fisso è del 2,5%/2,75% (bp in più o in meno).
Il mio pensiero è che su una scadenza superiore a 10/12 anni è sempre meglio avere un mutuo a tasso fisso. Hai la certezza della rata; se hai il fisso e i tassi inziano a salire non ci sono problemi, se i tassi scendono puoi sempre cercare di meglio.
Poi ci sono altri pro e contro ma bisogna tener presente che, matematicamente i tassi IRS sono calcolati come una "media" degli Euribor attessi per il futuro. Quindi se oggi l'Euribor 6m è 0,3% e l'IRS a 10 anni 1,37% questo vuol dire che il mercato si aspetta che, nel corso dei prossimi 10 anni, l'Euribor andrà ben oltre il 2%.
Quando si cerca un mutuo, spesso si opta per il variabile perchè attirati da una rata più bassa. In realtà la rata del mutuo a tasso variabile può andare ben oltre quella del corrispondete mutuo a tasso fisso. E se la rata fissa del tasso fisso non è sostenibile, figuriamoci quella del mutuo a tasso variabile quando sarà più alta.
Quindi il mio parere per te è di cercare una surroga (a costo zero per il cliente, al contrario della rottamazione che costa un bel pò di notaio) a tasso fisso finito più basso di quello che hai. Se trovi una banca che ti offre un tasso più basso, la fai, altrimenti no.
Ripeto: chiedere non costa nulla. E considerando che si parla di soldi faticosamente lavorati, perchè buttare un solo euro? Quello che consiglio a tutti è di aggiornarsi costantemente sulle offerte delle banche (basta una mail ogni 3/4 mesi) e appena si trova qualcosa di più conveniente si procede.
@Pollice: non sono previsioni di frate indovino ma la trasposizione in parole semplici dei FRA attualmente sul mercato... che dal 30 dicembre 1998 (ovvero da quando esiste l'Euribor) hanno sbagliato raramente. Siamo così pochi perchè la metà dei messaggi sono insulti personali e non risposte o ragionamenti interessanti. Gli amministratori del sito stanno facendo di tutto per far morire il forum.
@Gustavo: in realtà tutti i tassi sul mercato sono correlati e ti assicuro che imparare a leggere il futuro è fantastico... per risparmiare soldi e non regalarli alle banche!
@Hannibl: almeno io leggo, poi scrivo. Tu scrivi ignorando e le offese supportano la tua stupidità. Wilde scrisse: "Meglio tacere e passare per idiota che parlare e dissipare ogni dubbio."
rinegoziare mutuo da fisso a variabile