Mi dispiace ma per i prestiti, tutti, stipulati prima dellaa entrata in vigore della legge 108/1996, non esiste nessuna possibilità che venga dichiarato "USURAIO". Nel suo caso specifico, sicuramente, invece, è possibile controllare, riscontrare e ricalcolare, la così detta usura "sopravvenuta", che, come scritto tantissime volte anche su questo forum in altre discussioni, non rappresenta un reato penale, ma obbliga la banca a ricalcolare le rate se al momento del pagamento alla loro scadenza naturale il tasso applicato supera la soglia usuraia trimestrale in vigore al momento. Nel suo caso specifico, può effettuare benissimo il controllo a partire dalla prima tabella pubblicata il 2 aprile del 1997, sino alla scadenza del mutuo, basta impostare un foglio elettronico, con i dati che servono;

soglia usuraia trimestrale

tasso applicato

differenza tra i due

tutti i risultati della terza colonna con il segno meno (soglia usuraia inferiore al tasso applicato), sono le rate da ricalcolare.

Deve inviare poi una richiesta ufficiale alla banca del ricalcolo. Tenga presente che questa (l'usura sopravvenuta) è tipica dei contratti di mutuo con il tasso fisso. Mi pare chiaro che il paragone seve essere fatto tra due termini omogenei (la soglia ed il tasso applicato), per cui deve tenere presente che le tabelle riportano il TAEG, mentre il pda è calcolato con il T.A.N. che così semplicemente non possono essere paragonati, per cui, minimo deve trasformare il suo T.A.N. nel Tasso Effettivo Annuo, per effetto del frazionamento dei pagamenti. Di solito, sia il T.A.N., sia il T.E.A. sono riportati sul contratto. Sulla differenza tra i due tassi, potrebbe giocarsi una altra "carta" se per caso sul ctr il TassoEffettivoAnnuo NON è scritto (ma nulla c'entra con l'usura). Infatti se questo secondo tasso non è scritto, potrebbe portare in giudizio la banca e sicuramente troverà la sua richiesta accolta, che sarebbe che il tasso esposto in ctr NON è il T.A.N. ma il Tasso Effettivo, per cui sarà necessario ricalcolare il piano di ammortamentocon il nuovo .T.A.N, che un qualsiasi commercialista è in grado di trovare in pochi minuti, attenzione questo comnporta sicuramente un giudizio che potrebbe arrivare sino in Cassazione, per cui è bene valutare la cosa sui benefici economici, perchè, le dico sa subito, la differenza tra i due tassi non è che sia molto alta, per cui è logico pensare che un ricalcolo può essere importante solo se il mutuo superi, diciamo, ad occhio e croce per una mia valutazione personale i 250.000.000 di lire e se supera di molto i 10 anni (nel suo caso si tratta di 20 anni), però nulla le vieta di farsi fare un calcolo e valutare se fare causa alla banca, attenzione, ripeto, NON PER L'USURA, non confondiamo le due cose. Concludendo, sia per la usura sopravvvenuta, sia per la (eventuale) mancanza del tasso effettivo annuo scritto in ctr, serve un professionista per calcolare il "quantum" e che bisogna pagarlo (per la seconda sicuramente sarà necessario portare in giudizio la banca), per cui tenete ben presente l'importo del mutuo sui cui si dovrà lavorare (comprela la sua durata), con il fatto che nel 1989 si chiedeva mediamente con le lire 100.000.000, con l'euro 100.000,00 (che sono 200.000.000 di lire), ad occhio e croce.

chi mi aiuta?

anche IL TASSO CAP è SOGGETTO AI LIMITI DELLE SOGLIE antiusura della banca d'italia?

Grazie

Dante ti ringrazio per la risposta, quindi se ho ben capito il problema è riuscire a determinare il tasso effetivo annuo per poterlo comparare via via con il tegm della banca d'italia dal 1997 fino al 2009,ecco questi sono i dati del mutuo ti chiedo un tuo parere in merito alla determinazione del tasso effetivo annuo:

Mutuo stipulato luglio 2009

capitale erogato 56 000 000 lire - 28921.59 euro

totale rate mensile 240

tasso effettivo annuo 7%

tasso di mora- sette punti in piu' del tasso effetivo annuo

spese di assicurazione 123 euro annue quindi 123 euro*20= 2479 euro

spese istruttoria 1000 euro

spese incasso 2.50 quindi 2.50*240= 600 euro

Ora ti chiedo devo confrontare solo il tasso effettivo presente nel contratto quindi il 7% con i tassi soglia dal 1997 fino al 2009, o devo aggiungere al 7% anche le spese di assicurazione di istruttoria e spese di incasso e poi confrontarle via via con i vari tassi soglia???

quindi se cosi fosse il mio tasso effettivo sarebbe il 14% + 7%= 21%

14 % cosi determinato: 2479 + 600 + 1000/28921.59 = 0.14104 che in % è il 14%

Ritieni corretta la ratio di questi conteggi?

Infine non ti sembra alto il tasso di mora addirittura il 14%??? non potrei comparare singolarmente questo tasso con i vari tegm della banca d'italia, e se il tasso di mora è superiore è lo stesso discorso del tasso effettivo annuo fatto da te nel post di prima???

Spero di non aver fatto confusione con tutte queste domande ma voglio vederci chiaro su questa vicenda....

scusami mutuo stipulato luglio 1989 :)

probabilmente Dante ha esaurito i post, ritornerà domani. postato indietro c'e' un vademecum che dovreste leggere cosi vi chiarite le idee. Il cap non ha nulla a che vedere con la soglia usuraia. dimenticatelo. tutte le spese inerenti il mutuo vanno incluse nel calcolo del tasso effettivo. azz non dice quanto e' la rata. per calcolare l'interesse reale occorre disporre del numero rate, importo rata capitale erogato e tutte le spese. come mai dice capitale erogato in lire?