Buonasera, ho letto il suo intervento e volevo proporre una questione personale:

Ho notato che lei ha menzionato, tra mutui in cui si riscontra quasi certamente usura, quelli stipulati con banca Micos.

Poichè ho stipulato un mutuo nel 2003, con la suddetta banca, che credevo essere a tasso variabile ho notato che per i primi anni ho pagato una rata crescente fino ad arrivare ad una rata pari all' 80% del mio stipendio e per ovvi motivi non sono più riuscita a pagare.

Ho notato per altro che quando i tassi sono scesi (cause crisi finanziarie) la mia rata non è variata, anzi è continuata a crescere, come mai tutto ciò? per logica non avrei dovuto pagare di meno essendo il mio tasso variabile????

Ad oggi sono in difficoltà, poichè la mia casa di abitazione verrà messa all'asta non avendo adempiuto ai pagamenti previsti, cosa posso fare? può darmi qualche consiglio a riguardo?

grazie anticipatamente

Utile l'intervento ma si scontrerà con questa tipologia di persona che da qualche settimana sta imperversando su questo forum, per portare acqua al proprio mulino che sono dfa inquadrare nella tipologia:

Non c'è peggior sordo di chi non vuol sentire

e personalmente ne so qualcosa, insieme ad Hannibal (che ad un certo punto, stufo, ha gettato lo spugna e qualche altro, che si contano sulle dita di una mano), pur non essendo

Salve sono un consulente finanziario con specializzazione in matematica finanziaria mi occupo di investimenti per aziende e privati .

ma convinti da una "semplicissima logica" (che pare manchi e tanti) e dalla altrettanto sempicissima conoscenza delle 4 operazioni( addizione, sottrazione, divisione e moltiplicazione), che molti scordano (figuriamoci con la matematica finanziaria, un "mostro" per loro).

Approfitto per fare delle precisazioni sul suo scritto.

Il Taeg (Isc) è il dato da confrontare con la soglia usurai , mai il tan (che tra l'altro al suo interno non ha la piccola maggiorazione per il frazionamento del pagamento, ma serve solo per la produzione del pda. Tale precisazione serve per non aggiungere altra confusione a chi ne ha già tanto in testa).

Mi veniva da ridere quando qualcuno scriveva (scrive) che una volta accertata la presunta usura del suo ctr, si inizia con la "conciliazione" (e similari) per chiudere la transazione. Mi chiedo come si fa ha chiudere un reato penale, vista che di questo stiamo parlando, qualcuno me lo deve ancora spiegare (ammesso che si va in conciliazione, la banca dice , così si da una bella botta sui c*********ni, perchè alla fine del contratto porto la banca in gudizio ed al giudice gli dico <è la banca che dice che è usuraio, tanto è vero che 10 anni fa abbiano ragigunto un accordo, per cui è da condannare penalmente ed in base all'articolo yzwy, mi deve restituire tutti gli interessi pagati> Quindi "cornuti e mazzaiti", Ma è mai possibile ciò? NO,

Ho già avvertito più e più volte nei gg scorsi chi pone il giudizio sulla sommatoria del tan(o taeg) con il tasso di mora, che così che perderanno TUTTE le cause, con dispendio di soldi del mutuatario e della ns "sofferente" giustizia (lentissima). Come i vari tribunali stanno sentenziando.

Ho più e più volte scritto che:

Il TASSO DI MORA è una cosa;

LA MAGGIORAZIONE per ottenere il tasso di mora è una altra.

A tanti da un orecchio gli è entrato dall'altro gli è ucito (giudici compresi, che per indicare "maggiorazione", scrivone nelle sentenza "tasso di mora", alimentanto la confusione (come se ne fosse poca).

Visto che ci sono. Una parolina sulla sentenza del GdP di Domodossale che ha preso un granchio enorme? (con gli "esperti" che non si sono accorti di nulla-del granchio-)

vorrei sottoporvi il mio mutuo prima casa per un parere

Stipula marzo 2006 300000 € tasso variabile francese euribor 6 mesi

tasso soglia gennaio marzo 2006= 5,77

ISC 4,99 Tasso mora isc + MAGGIORAZIONE 3% . quindi tasso mora 7,99

non esiste clausola di salvaguardia se non su un tasso minimo che non ho capito bene..

Infatti nel 2009 ho pagato delle rate in ritardo causa euribor alle stelle

esempio di una rata pagata in ritardo

rata 2020 € giorni di ritardo 47, tasso applicato isc 7,22+3%= 10.22 (usurario anche rispetto al trimestre della rata pagata in ritardo) mora 26,5€ ho fatto il calcolo e risulta l'interesse del 10,22

2020x10,33x47gg/ 36500 = 26,5 interessi applicati.

che dite ? che vi sembra?mi sembra usurario ab origine e hanno anche applicato il tasso usuraio sulle rate in ritardo. che faccio? ho paura di affrontare una causa .. non ho un €...

Partendo dal fatto che il suo (FabioV64) è un tasso variabile facciamo un poco di conti:

La media Euribor 6/M di marzo 2006 era il 2,75%

La media Euribor 6/M di gennaio 2009 era il 2,54

La differenza è pari a 0,21% in MENO.

Per cui se vuole consigli deve essere più preciso nella esposizione, pratendo dal fatto che il parametro, tra i due intervalli considerati è sceso non aumentato.

Il taeg del suo ctr è il 4,99%, quindi in TAN è più basso per forza e visto che il valore del parametro come è possibile che scriva un valore più alto (tra l'altro anche errato per altra cosa come vedremo), invece con l'abbassarsi del parametro dovrebbe avere un tan più basso di quello di partenza?

Lei scrive:

rata 2020 € giorni di ritardo 47, tasso applicato isc 7,22+3%= 10.22

Errato. Il taeg è uno solo quello indicato nel ctr e che rimane quello e sempre quello per ttta la durata del mutuo, Quindi mi chiedo cosa voleva dire indicando un dato errato e precisamente il 7,22%?

In queste condizioni è difficile fare anche una semplice valutazione.

N.B. ISC e TAEG sono la stessa cosa. Non ha indicato i p.p. da sommare al parametro e che rimangono fissi per tutta la durata del ctr.

@imma86

come immagino dalle notizie che mi ha fornito anche lei è tra i malcapitati che hanno sottoscritto questo prodotto veramente al limite del criminale......brevemente le descrivo le problematiche relative al suo mutuo

n°1) il mutuo non è assolutamente chiaro e comprensibile violando sia la legge sulla trasparenza bancaria del 92 e l'art 116 TUB

n°2)venendo invece al fatto delle rate che nel tempo sono via via cresciute fino ad occupare una porzione consistente della sua capacità reddituale ( c'è da dire che questo prodotto è stato già dibattuto in questo forum) c'è da dire che questo è accaduto perche questo mutuo ha incorporato nella sua struttura un prodotto derivato ( tecnicamente un opzione floor embedded con barriera crescente) per il quale il tasso d'intresse del mutuo, a differenza dei normali floor fissi , tende ad alzarsi in presenza di tassi crescenti ( scenario che effettivamente verificato nel periodo 2003/2007) per poi rimanere bloccati ad un floor alto e quindi ad un tasso del mutuo elevatissimo anche quando i tassi euribor sono scesi drasticamente dopo la crisi del 2008. A ciò si aggiunga che tra tassi di mora ( che loro nel contratto furbescamente non utilizzano mai la parola mora) e penali per ritardato pagamente questo contratto a tassi per mancato pagamento della rata compresi tra il 25 ed il 39 % a seconda del periodo di sottoscrizione