@ C. FIN. IND si esatto da 140000, perché?

Salve a tutti, letto quanto asserito sull'usura dei mutui e vedo sempre molta ignoranza in materia, anche e soprattutto da chi sostiene di occuparsi di matematica finanziaria. Non ho molto tempo, scusatemi tutti, ma sarò iper sintetico:

1. L'usura si evidenzia anche qualora i tassi indicati in contratto dall'intermediario risultassero nel loro complesso sub-soglia. E' sufficiente che la banca ne applichi degli altri a insaputa del cliente. Mi stupisce che chi sostiene di essere esperto in matematica finanziaria dimentichi che una delle regole fondamentali della materia è il fatto che il tasso del contratto deve obbligatoriamente seguire il periodo di esigibilità. Leggo da chi ha fatto questo intervento di TAN, TAEG che s'intendono espressi in valori percentuali annuali, mentre quasi tutti i mutui prevedono pagamenti mensili o in frazioni di anno. In caso di mutui con pagamenti semestrali, per esempio, il tasso del contratto deve essere espresso in semstre e che, ricoro a tutti qualora fosse necessario, l'equivalente tasso annuale non è il semestrale moltiplicato due. In tutte queste circostanze, gli intermediari dichiarano un tasso, ma ne applicano poi su base annuale un altro e che potrebbe essere già usurario.

2. Pensare che per gli interessi di mora non esista la dottrina in riguardo al loro inasso, contabilizzazione, tributo e ai fini dell'usura o che, ancor peggio, sia data la discrezionalità della loro gestione è denigrante per tutta la materia. Gli interessi di mora rientrano nel computo dell'usura essendo un provento del credito non solo come voce a sé, ma nella loro sommatoria essendo richiesti in aggiunta agli interessi del cntratto e né il Legislatore, né il Mef li hanno esclusi dai roventi del credito. Tutta l'ignoranza verte sul fatto che le tabelle tirmestrali di Bankitalia non li includono (per ovvie ragioni che non vi spiego), ma in realtà esiste il DM del Mef che li integra e rimodula i tassi soglia, ossia i tassi oltre i quali gli interessi s'intendono usurari nel sistema finanziario, in eccesso includendoli. basta conoscere la materia e le leggi.

3. In caso di pagamento puntuale in ritardo di un mese di tutte le rat, il costo del credito è pari al TEG (non TAEG) + interessi di mora nei suoi dodici dodicesimi: basta teorie fanasiose

4. I tassi pubblicati da bankialia sono TEG e non TAEG.

5. I costi aleatori del credito rientrano nel computo del TEG e sono soldi non cioccolatini virtuali.

6. Anche il costo assicurativo, la mediazione rientrano nel costo del credito e sppesso, perchè pagati in via diretta, non sono inseriti nell'ISC.

Non vi dico chi sono, ma posso solamente dirvi che rientro in una sottilissima e ristrettissima fascia di operatori del settore: sono un Panda nella classiicazione professionale che ho dalla Banca d'Italia. Per darvi un suggerimento, vi dico solo che per i soggetti miei pari, qualora richiedessero un prestito, una crat di credito, un mutuo, un finanziamento...tutto, insomma, non vi è l'obbligo di inserimento in CRIF dello strumento.

Adios e non seguite ciarlatanate.

Vudalino sono il fabiov64 della discussione. potrebbe analizzare il mio mutuo?

Vudalino bell'intervento. In verità del tutto inutile. Per la sommatoria, non perdo manco tempo visto che TUTTE le sentenze hanno deriso questa teoria. Forse è il caso che apprenda qualcosa. Il Taeg ed il Teg sono esattamente la stessa cosa, infatto la formula di calcolo è PERFETTAMENTE uguale e questo sino al 31 maggio 2011. Dal 1 giugno del 2011 si ha una differenza perchè nel TAEG, a partire appunti dal 1 giugno 2011, è obbligatorio inserire anche il "costo" sostenuto dal mutuatario per le imposte, viceversa il TEG a partire, sempre dal 1 giugno del 2011 NON contiene questo costo, tutto qui, una cosa semplicissima. Il TEG è il dato che serve per il calcolo del TEG medio (media aritmetica semplice), cioè del TEGM. Tutto il resto è solo pubblicità, infatto giù, al suo intervento, c'è già un signore interessato.