Salve, come Jorian vorrei capire se conviene aderire ad un fondo pensione integrativo alla luce della riforma sul TFR.Lavoro anch'io in un'azienda sotto i 50 dipendenti, ho circa la stessa età (36) e mi sono informato per attivare un fondo pensione.Ho scoperto su questo forum la differenza tra FIP e Fondi pensione... pur avendo chiesto un preventivo per un fondo pensione mi sono stati proposti:- My Pension di Mediolanum (assicurazione vita e PIP di tipo Unit Linked)-EURO Pensione Forte di INA (presumo un FIP).Presumendo che nessuno dei due fosse un cosidetto fondo pensione ho verificato sul sito COVIP, ed effettuando una ricerca ho trovato che i fondi aperti meiolanume INA sono:- Previgest Fund Mediolanum- Previgest Mediolanum- un generico fondo INA a contribuenti definitiNon sono però al momento riuscito a trovare informazioni su tali fondi aperti....Messo in guardia dagli interventi di 'Reset' ho fatto un paio di considerazioni e conti:- tra i due "FIP" propostami, sarei orientato per EURO Pensione Forte, essendo a capitale garantito (al netto dei costi/commissioni, rivalutato al 2%, sempre meglio di niente visto che MyPension non garantisce nulla, anche se l'interesse del 2% non é indicizzato al tasso d'inflazione, quindi tra 30 anni potrei comprarmici forse un'automobile!)- confrontando i rendimenti realizzati dalle gestioni separate dei rispettivi prospetti inforativi: - i tassi di inflazione sui due prospetti negli ultimi 5 anni sono DIVERSI, pur prendendo la stessa fonte ISTAT!!! La variazione per il 2005 arrivaca addirittura a 0,3 (2,0% per Med., 1,70% per INA) - pur essendo già diversi i tassi di inflazione, i rendimenti minimi garantiti da INA sono più alti di quelli Mediolanum TaxBenefit (ai quali andrebbero aggiunti/detratti quelli ottenuti da Mediolanum Benefit, seconda "componente" del MyPension) - tali rendimenti minimi INA sono di poco superiori ai rendimenti medi dei titoli di stato e delle obbligazioni (da 0,05 a 0,54%) nel 2001 e nel triennio 2003-6 e di poco inferiori (0,6%) nel 2002Devo ancora approfondire la redditività ed i costi (espliciti ed impliciti, anche in caso ri riscatto) di entrambi i piani, ma mi pare di capire:- che l'unica convenienza di tali piani pensionistici risieda nella deducibilità fiscale dei premi versati- che il TFR converrebbe metterlo in un fondo pensione o FIP, in quanto é tassato dal 6 al 15% (a seconda del periodo di permanenza) piuttosto che lasciarlo all'azienda (tassato secondo gli scaglioni IRPEF)Dal prospetto informativo EUROPensione forte però ho letto che la deducibilità pari al 12% del reddito complessivo nel limite assoluto di 5164,57€ l'anno sono deducibili SOLO fino al doppio della quota di TFR destinata ad un fondo pensione aperto o chiuso. Che vorrebbe dire che se il TFR viene lasciato interamente all'azienda, non si può usufruire della deducibilità!! Sempre in tale nota si parla espressamente di fondo pensione aperto o chiuso.. e se il TFR viene messo in un FIP?Sbaglio? Ogni suggerimento é benvenuto.Grazie. Saluti

Ci credo che non trovi informazioni sui fondi pensione, le assicurazioni e le banche continueranno a proporre Fip perchè con questi incassano commissioni più elevate.Io insisto che è meglio lasciare perdere un Fip, sia a capitale garantito che no. Considera che la "garanzia del capitale" la paghi comunque a caro prezzo (costi più alti e minori rendimenti).Su un orizzonte temporale tanto lungo anche minime differenze di costo e di rendimento sono decisive.Lascerei assolutamente perdere i Fip/Pip, non bisogna cedere alla volontaria disinformazione portata avanti da banche, assicurazioni, promotori e piazzisti di ogni genere.Riguardo alla deducibilità in effetti è proprio come dici, attualmente è prevista solo se si aderisce al fondo di categoria, oppure se il fondo di categoria non esiste. Altrimenti niente deduzione. Ma credo che le cose debbano cambiare vista la riforma che sta entrando in vigore.