ah dimenticavo ringrazio tutti in anticipo per le risposte !! spero che possiate darmi un idea un po piu chiara di quello che sto facendo magari diversa rispetto a quella che puo' essere il mio coach ....

ci vorrebbe il buon A.T. per rifarti il lavaggio del cervello....questo che viene chiamato piano di accumulo altro non è che una polizza mista. visti i dubbi che hai direi che la vendita non è certamente stata fatta in modo professionale, ed ancora una volta si dimostra che i venditori vengono mandati in giro impreparati per piazzare sempre lo stesso prodotto, confezionato dalle solite frasi commerciali, indipendentemente dalle esigenze del cliente.il prodotto non è che sia pessimo o invendibile, sul mercato c'è di peggio e pure di meglio, in generale. il problema è che non può essere questa la modalità di vendita e la preparazione di chi vende.ti sembra normale che il prodotto venga sempre presentato per quello che non è? e che vengano omesse o negate informazioni importanti? poi il cliente può benissimo decidere di sottoscriverlo, ma in maniera consapevole ed avendo tutte le informazioni del caso e la documentazione, peraltro prevista per legge.ad esempio, sia chiaro che non è un prodotto adatto a chi vuole una somma a disposizione: le uscite anticipate sono penalizzanti soprattutto nei primi anni.

il problema è che io ho conosciuto il prodotto l'ho studiato per come me l'hanno spiegato li .... e quindi io ero veramente felice e contento per quello che avevo da proporre ... non capisco perchè non mi abbiano detto tutte quelle cose sulle spese cazzi e mazzi .... sulla nota informativa c'è un prospetto con esempio di un piano da 1200 annui calcolato su 30 anni...con il 4% solo dal 26 25 vado in pari possibile che io per 25 anni metto soldi ma porca miseria 25 anni sono una vita e solo dopo questa data comincio a vedere un pareggio ?? possibile oppure le % di resa sono piu alte ?? non credo a quello che leggo veramente ......

Come dice risparmio questo e tutto fuorchè un piano di accumulo, ovvero se c'è qualcuno che accumula non è l'assicurato ma la compagnia.Ho visto il prospetto informativo e nell'ipotesi di un trentenne che sceglie il piano a 30 anni con versamenti annui di 1200 euro e nell'ipotesi di un rendimento finanziario del 4%, ebbene andrebbe in pari solo dopo 22 anni di versamenti, se decide di riscattare prima, ci rimette anche parte del capitale (oltre al fatto che nel frattempo dai propri soldi non abbia tratto nessun interesse).Ciò è dovuto al fatto che la quasi totalità delle (pesanti) spese sono concentrate all'inizio (ad esempio dopo un anno avendo pagato 1200 euro ne saranno accumulati ed investiti solo 342 il rimanente se ne saranno andati in spese, il secondo anno su 2400 pagati solo 694 saranno investiti e gli altri volatilizzati dalle spese.Di più, se si dovesse aver bisogno dei propri soldi abbastanza precocemente si verrebbe fortemente penalizzati: se si chiede il recesso entro i primi due anni dopo aver versato 2400 euro si avrebbe indietro 0 (zero) euro, dopo tre anni, versati 3600, si avrebbe indietro 265 euro e così via, perchè entro i primi 5 anni oltre all'erosione dovuta alle spese, si ha anche una forte penalizzazione percentuale su quanto accumulato.In realtà, oltre alla parte puramente finanziaria vi è una copertura assicurativa in caso di morte cosa che evidentemente si paga eccome, con le spese che caricano questa polizza.Questi calcoli inoltre, tengono conto della sola parte assicurazione vita, perchè a quello che si legge dal prospetto, insieme potrebbe anche esserci una polizza multirischi che fornirebbe altre coperture assicurative che ovviamente sarebbero pagate a parte e che concorrerebbero all'ammontare del premio assicurativo, ma non sarebbero invece utilizzate per l'investimento.In conclusione come più volte si è detto in questo forum, se si vuole investire i propri soldi bisogna utilizzare gli strumenti propri per l'investimento, mentre se ci si vuole coprire da rischi bisogna utilizzare le polizze solo rischio, mischiare le due cose porta spesso ad avere brutte sorprese.

Aggiungo solo che se il rendimento reale della gestione finanziaria dovesse essere inferiore al 4% prospettato, il momento del pareggio si allontanerebbe ancora nel tempo.