Salve a tutti sono un neo iscritto a questo forum ho 25 anni e da poco ho iniziato a interessarmi di investimenti ed economia. Ho iniziato con l'analizzare europension tax benefit una polizza stipulata da mia madre circa 6 anni fa con banca mediolanum. La polizza è una unit linked con profilo di intraprendenza e dinamismo. A causa dei rendimenti negativi abbiamo deciso di sospendere i pagamenti e cercare di riscattarla. Come scritto nella nota informativa la polizza può essere riscattata a condizione che l'aderente abbia partecipato al piano individuale di previdenza per almeno 8 anni, tuttavia c'è la possibilità di far confluire europension tax benefit ad un altra forma pensionistica complementare. Non è conveniente per mia madre aderire ad un fondo pensione, ma mio padre aderisce ad un fondo pensione di categoria e quindi volevo chiedervi se è possibile trasferire la polizza in questo fondo e se per farlo sia necessario (e se è possibile) cambiare intestatario mettendo la polizza a nome di mio padre. Grazie.
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11/01/2009, ore 21:40
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12/01/2009, ore 03:48
se la toglie prima degli 8 anni cosa prevede il contratto? probabilmente ci sarà da pagare una penale. di quanti anni è la durata per contratto di europension? può darsi che non convenga disdire il contratto. in questi anni il grosso delle spese probabilmente le ha già sostenute. forse lo ha già fatto, epperò, per avere un'idea chiara, calcoli la somma di quanto ha versato e quanto è la somma che le riconoscono escluso il bonus, perché questo si perde se non si arriva alla scadenza del contratto. zorro |
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12/01/2009, ore 12:08
Gentile Utente,per fornire una risposta più precisa è necessario conoscere il numero di iscrizio alla COVIP, che trova indicato in nota iformativa consegnatale unitamente alle condizioni contrattuali.Cordialmente |
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12/01/2009, ore 19:10
covip vigile sulle forme pensionistiche complementari mentre europension è una polizza assicurativa unit linked.essendo anch'io possessore di una polizza europensione alla scadenza del contratto potrò decidere se ritirare il capitale o trasformare il capitale in una rendita vitalizia.controllerò anch'io nel mio contratto.zorro |
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15/01/2009, ore 22:11
La durata di Europension tax benefit è di 18 anni, la polizza è stata stipulata nel 2002. Per quanto riguarda il riscatto la nota informativa recita: L'aderente ha facoltà di richiedere il riscatto... esclusivamente nelle ipotesi previste dall' art. 7 comma 4 del D. Lgs. 21 aprile n° 124 e successive modifiche e cioè in caso di: a) acquisto della prima casa per se o per i figli; b)interventi di manutenzione e ristrutturazione della prima casa di abitazione; c)cessazione dell'attività lavorativa senza aver maturato il diritto alla pensione e) spese da sostenere durante i periodi di fruizione dei congedi per la formazione e per la formazione continua. Nei casi a cui i precedenti punti a) b) c) il riscatto può essere chiesto a condizione che l'aderente abbia partecipato al Piano Individuale di Previdenza per almeno otto anni. Andrò a vedermi l'articolo 7 per capire se si può riscattare la polizza con una penale, ma da come leggo dalla nota informativa questo non dovrebbe essere previsto. Mi sono accorto che il grosso delle spese sono già state sostenute e che ci sono spese di commissione molto elevate, la somma di quanto è stato versato risulta inferiore rispetto alla somma del controvalore più i bonus, quindi considerando che il piano non sarà completato i bonus saranno ancora inferiori. Europension tax benefit non è da confondere con Europension, entrambi sono emesse da mediolanum e se non vado errato la tax benefit sembra vincolata per otto anni mentre Europension sembra non avere questo vincolo. Non ho trovato il numero COVIP nella nota informativa, chiederò al promotore finanziario. Grazie. |
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29/01/2009, ore 14:45
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