Errore della banca nel calcolo degli interessi.
Buongiorno a tutti, ho un mutuo a rata fissa e la banca mi ha mandato una lettera in cui mi avvisa che nelle rate da Gennaio 2010 a Giugno 2010 si è sbagliata e mi ha applicato un tasso di interessi inferiore rispetto a quello previsto dal contratto.A questo punto la banca mi propone un piano di amortamento rivisto nel quale le rate si allungano in quanto hanno calcolato i mancati interessi che hanno ricevuto in questi mesi e li hanno aggiunti al capitale residuo.A questo punto avei bisogno della vostra consulenza per questi due dubbi:1) Possono aggiungere i mancati interessi al capitale residuo facendomi così pagare gli ineteressi sugli interessi?2) La banca può pretendere da me interessi che non hanno ricevuto per un loro errore dopo che sono passati sei mesi?Vi ringrazioSalutiSimone Sacerdoti
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02/07/2010, ore 09:49
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02/07/2010, ore 10:01
In alternativa puoi proporre di pagare direttamente gli interessi erroneamente non addebitati, in modo, tra l'altro, da evitare un ulteriore "accodamento", non certo gratuito...non penso che la differenza sia così significativa.... al massimo dovrebbe essere una rata di importo ridotto che si verrebbe ad aggiungere a fine piano.... |
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02/07/2010, ore 10:19
Grazie dell'indicazione.In realtà in base alla comunicazione che mi hanno mandato si tratterebbe di 2 rate, devo però ancora farmi chiarire come sono arrivati alla cifra che hanno indicato come interessi dovuti. Sto cercando di farmi un'idea della linea da tenere quando andrò in filiale a discuterne.SalutiSimone |
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02/07/2010, ore 10:42
sicuramente è indispensabile comprendere bene tutti i parametri del conteggio, probabilmente si tratta di indicizzazione calcolata con ritardo o con tassi Euribor non consoni.poi, sicuro del calcolo, valutare quale ipotesi ti conviene di più in base al saldo da pagare; la scelta potrebbe essere del tipo pagare (indicativamente) una rata subito o due a fine mutuo: questa scelta la deiv fare tu, in base alle tue eventuali disponibilità ad oggi. |
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02/07/2010, ore 14:33
Caro Simo, non spieghi bene le cose.Il mutuo a rata fissa ha che tipo di interesse? Se hai interesse agganciato all'euribor (= euribor mensile + spread) la banca non e' in grado di fare un piano di ammortamento perche' l'entita di interessi e capitale rimborsato varia di rata in rata, consistentemente con il cambiamento del tasso di riferimento variabile (Euribor). Quindi quello che dici (che ti hanno rifatto il piano di ammortamento) e' improbabile perche' un piano di ammortamento e' impossibile se l'interesse e' variabile. Tutt'alpiu' hanno fatto una proiezione ipotetica, non un piano. In sostanza non serve a niente un piano di ammortamento quando ci si e' affidati al variabile. Attualmente, infatti, L'euribor mensile e' sullo 0,46%. Stimando uno spread dell'1,5%, l'interesse che paghi e' del 2% (una goduria...) . Se hai fatto il mutuo almeno tre anni fa (quando l'Euribor era intorno al 3%), ti si e' ridotto il numero delle rate e di molto.Come detto, con il tasso variabile e la rata fissa, il piano di ammortamento e' solo stimato. Quindi, se hanno applicato il tasso sbagliato sui calcoli per determinare quanto capitale avresti rimborsato nei mesi scorsi, rifanno i calcoli con il tasso giusto. Se ti hanno applicato interessi piu' bassi, non ti devono ricaricare quanto non pagato ma solo ridurre l'ammontare del capitale rimborsato a quella data.La conseguenza e' quella che ti dice l'amico sopra: si allunga il numero delle rate. Non paghi nulla in piu'.Se hai interesse fisso e rata fissa non c'e' possbilita' di errore (a meno che tu non abbia pagato una rata inferiore). |
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02/07/2010, ore 17:38
Si scusa, cerco di spiegarmi meglio.Ho un mutuo a rata fissa e tasso variabile agganciato all'euribor cha ha però anche un tasso minimo previsto da contratto. Il problema è nato proprio perchè la banca si è dimenticata di questa clausola e quindi con l'abbassarsi dei tassi mi ha applicato un tasso inferiore al limite previsto dal contratto.Dopo 6 mesi se ne sono accorti e in qualche modo hanno calcolato quelli che secondo loro sono i mancati interessi che non ho pagato. Basandomi sull'importo della rata fissa corrispondono a circa 2 rate.Devo ancora andare in filiale per vedere il nuovo piano ipotetico di ammortamento per capire come pensano di inserire questa cifra. Il mio dubbio era se possono aggiungere i mancati interessi al capitale residuo: ciò significherebbe che andrei a pagare anche interessi sugli interessi.Inoltre mi chiedevo: la banca non ha un limite temporale massimo entro il quale può accorgersi e quindi chiedere il risarcimento degli errori da loro stessi commessi?SalutiSimone |
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