consiglio mutuo consolidamento debiti
Innanzitutto ciao sono Beppe grazie a tutti i partecipanti che chi con la propria esperienza chi con la propria competenza hanno contribuito ad aumentare il mio bagaglio di conoscenze sui mutui; veniamo al mio problema ho deciso di fare confluire tutti i miei finanziamenti in uno solo, in totale ho bisogno di un mutuo di 210000 euro per fortuna sia il valore dell'immobile che il mio reddito consentono l'erogazione della somma, dopo aver chiesto vari preventivi ho ristretto il campo ai tre migliori secondo me ecco quanto mi è stato proposto:1) bnp somma erogata 210000 rata euro 1261 durata 20anni mutuo a tasso variabile protetto (la rata varia una sola volta l'anno in più o in meno del 5%) mutuo indicizzato all'euribor a 3m, costi accessori perizia 270 euro - istruttoria pratica 965/00 da detrarre dalla somma erogata - nessuna assicurazione- incasso rata euro 5/00;2) byou somma erogata 210000 rata euro 1210 durata 20anni mutuo a tasso fisso mutuo indicizzato all'irs a due anni con opzione ogni due anni di variare il tipo di tasso mutuo più uno spread dell'1,38, costi accessori perizia 240 euro - istruttoria pratica 4500/00 -assicurazione incendio e scoppio euro3480 assicurazione mutuosicuro 4830 detratte dalla somma erogata- incasso rata euro 4/00;3) mutuo proposto da un network specializzato somma erogata 210000 rata euro 1252 durata 20anni mutuo a tasso fisso con opzione ogni tre anni di variare il tipo di tasso mutuo indicizzato all'irs a tre anni più uno spread dell'1,50, costi accessori perizia 240 euro - istruttoria pratica 1300/00 -assicurazione incendio e scoppio euro1500 detratta dalla somma erogata- incasso rata euro 0 con apertura conto;mi aiutate a scegliere? grazie
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24/03/2009, ore 09:01
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24/03/2009, ore 09:53
ma quando parli di "mutuo a tasso fisso con opzione" in realtà non si tratta di tasso fisso ma di tasso "modulare" o "misto", che parte fisso ma poi ogni 3 anni in ogni caso cambia, a seconda dei tassi di mercato. somiglia più ad un variabile che ad un fisso.1) che spread ti fanno?2) molto cara nei costi accessori3) sembra buono.. ma che "network" specializzato? chi è la banca che eroga il mutuo? devi pagare mediazioni? |
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24/03/2009, ore 10:19
non capisco perchè hai ritenuto la proposta n°2 interessante in quanto è molto cara, salvo la rata |
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24/03/2009, ore 10:54
Si hai ragione si tratta di un variabile mascherato in termine tecnico credo che si chiami modulare.proposta n°1) Lo spread applicato da bnp è il 2,25%, sicuramente alto però è compensato da costi accessori bassi ad es. non è prevista l'assicurazione;proposta n°2 mutuo byou confermi la mia impressione rata bassa ma la somma erogata al netto dei costi accessori è inferiore di almeno 10000 euri rispetto alle altre proposte;proposta n°3 il network è mutuonet non mi hanno detto il nome della banca i costi d'intermediazione circa 300/00 euro il circa a dire il vero mi lascia perplesso!Grazie |
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24/03/2009, ore 12:43
lo spread è importantissimo in quanto quando si rialzano i tassi voglio vedere i guai a cui si va incontro...in un mutuo a tasso variabile - seppur con rata fissa - è solo lo spread a non subire variazioni...rata protetta del 5% siamo intorno ad un aumento massimo di 63 euro all'anno per rata, però non ho mai letto questa differenza dove la piglianonon vorrei fosse una rata protetta che incamera la differenza come debito da maxirata finalein quanto con l'euribor ai minimi storici appena si alza tornando alla media del 3.50% a quella differenza mi fa strano che la banca rinunci... |
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24/03/2009, ore 12:51
Non si parla di maxirata finale ma di allungamento o diminuizione della durata del mutuo in massimo cinque anni! |
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