Estinzione parziale del mutuo: primi problemi
Ciao a tutti: ho bisogno di un aiuto.A marzo 2006 ho stipulato con Unicredit un mutuo di 90.000 euro al tasso fisso del 4,95% per 20 anni con rata di 591,48. euro mensili.Ora ho bisogno di ridurre la rate e volevo operare un'estinzione parziale del debito residuo che ammonta ad 80.184,21 con un'iniezione di liquidità di 30.000 euro.Ecco il problema: la banca si rifiuta di farmi i conteggi ufficiali del nuovo piano di ammortamento. Mi dice tu paga che poi ti arriva ... E' legale questo comportamento oppure o diritto di visualizzare i conteggi prima di effettuare l'operazione?Il conteggio è semplice farlo con un foglio excel e corrisponde al risultato di questo:ESEMPIO: Poniamo di utilizzare 30.000 Euro per estinguere un capitale residuo di 80.184 Euro, in fase di rimborso con una rata di 500 Euro. Poiché la quota estinta è pari al 37,41% (30.000 / 80.184) resterà in essere l'62,59% del debito (100% - 37,41%). La rata verrà perciò ricalcolata in base a tale proporzione, in questo modo: 591,48 Euro (vecchia rata) x 62,59% (quota debito mantenuta) = 370,18 Euro (nuova rata). In maniera non ufficiale son venuto a sapere da una signora della consulenza di Unicredit che la mia rata calerà di 140 euro. Cioè a 451,48.Ma facendo un piccolo calcolo su 30.000 euro versati otterrei un vantaggio di 140*(240 rate totali - 41 rate già pagate) = 27860 !!!!!! Cioà dopo 17 anni ci rimetterei pure !!!!!!A questo punto mi soro arrabbiato ed ho preteso con forza i conteggi ufficiali prima di effettuare l'operazione ... ma nulla: risposta picche !!!Cosa posso fare per ottenerli?Ne ho diritto?Grazie Paolo
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07/07/2009, ore 20:04
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07/07/2009, ore 20:18
Ma di cosa di preoccupi? Versa i soldi e stai tranquillo. Stai parlando del più grande gruppo bancario italiano ed uno dei primi in europa, pensi che vogliono fregare prorpio te? Dopo il versamento alla prima rata vedrai ricalcolato tutto in maniera esatta. Dove è il problema, semplice gli impiegati non sanno cosa dirti perchè la macchina fa tutto e loro non sono in grado di farti un conto con la vecchia carta e penna, bisogna capirli. Io 40 anni addietro facevo i conti con il libro dei conti fatti, senza calcolatrice, la ditta non se la poteva permettere. Invece adesso!!!!! Non sanno fare più niente |
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07/07/2009, ore 20:23
Mi dispiace ma il calcolo della nuova rata non è una semplice percentuale.... dopo il versamento dei 30.000 euro si procede al calcolo della nuova rata in virtù del debito residuo netto del versamento, del residuo tempo e del tasso che la banca le applicherà...saluti |
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07/07/2009, ore 20:40
a me sembra corretto che la banca faccia i conti prima.. il cliente deve avere il diritto di valutare se gli conviene versare oppure no.. e soprattutto, vista la complessità dei calcoli, è la banca che lo deve fare per iscritto... questi conteggi devono essere un diritto così come quando chiedi un mutuo ti fanno il preventivo di quanto sarebbe la rata.. |
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07/07/2009, ore 20:49
@bubyLo so che non è un calcolo percentuale ma fornisce lo stesso risultato che scalare 30000 euro dal debito residuo alla 42° rata. Io l'ho fatto su un foglio excel ed è effettivamente così.L'esempio è stato preso da qui:http://www.telemutuo.it/culturamutui/conteggi-estinzione.html |
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08/07/2009, ore 14:55
Posso sbagliarmi quindi prendi con le molle quanto ti dico ma secondo me il calcolo che ti hanno fatto è sbagliato. La tua nuova rata dovrebbe oscillare intorno ai 400 euro....Dico intorno perchè pur non avendo il piano di ammortamento, se ragioni che a 20 anni 90000 euro ti danno la rata che hai oggi, se ricalcoli a 20 anni con lo stesso tasso ed un capitale di 60000 euro (come se cominciassi da zero) ti da una rata di 394.32, quindi, spannometricamente, secondo me non dovresti discostarti molto da quanto ti dico |
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