Scende il tasso e la rata .... sale???
Premesso che non ho specifiche competenze di matematica finanziaria, per accendere un mutuo-casa mi son quindi rivolto ad una associazione che, forse, dovrebbe tutelare o, quanto meno meno aiutare, uno come me a fare la scelta giusta (posto che esista questa possibilità).La mia situazione è la seguente: nel 2006 ho acceso un mutuo a tasso variabile presso la Banca di Sassari alle seguenti condizioni:"tasso del 5,00% variabile, pari al tasso effettivo EURIBOR a 6 mesi, rilevato nel quart'ultimo giorno lavorativo bancario antecedente la decorrenza di ciascuna rata e pubblicato sul SOLE 24 ORE, attualmente maggiorato di uno SPREAD del 1,25%, in più del parametro del finanziamento. Detto parametro sarà revisionato semestralmente. INDICATORE SINTETICO DI COSTO pari al 5,07%"Ora, al di là del fatto che, come ho premesso, tutto ciò mi dice ben poco, vorrei capire quanto segue:perchè, visto che non mi risulta che il tasso, a decorrere dall'ultima rata e cioè giugno 2008, non sia affatto aumentato ma anzi, anche se troppo recentemente e questo lo capisco anche io, sia diminuito, perchè, dicevo, la rata è passata dai 4.220,00 euro di giugno a ben 4.635,00 di dicembre??? Stiamo parlando di un incremento di quasi 70,00 euro mensili!!!!! A me pare una cifra folle, o no?Ma è possibile ciò?E se il tasso fosse ancora salito, come era il trend fino a 10/12 mesi or sono, di quanto mi sarebbe aumentata la rata?Potete fornirmi la formula (suppongo che sia disponibile anche su Excel ma non la conosco) perchè possa controllare la situazione ed eventualmente fare le mi rimostranze?Grazie
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12/12/2008, ore 16:06
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14/12/2008, ore 12:56
perchè nessuno mi dice qualcosa? Almeno ditemi "rassegnati, ti hanno impollato di brutto...... " Prometto che non penserò al suicidio. Quantomeno posso però pensare seriamente a passare al tasso fisso; o no? Io avrei già contattato ING e BNL in qesto senso ma poi, vista la discesa dei tassi in tempi recenti, ho deciso di soprassedere, o almeno aspettare. E invece la rata continua a salire. La rata che mi propone ING è più bassa (al tasso fisso, badate bene), di quella attuale. Non riesco proprio a spiegarmelo. Ci vuole provare qualcuno???? |
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14/12/2008, ore 13:06
Io ti posso aiutare solo per trovare la rata tramite Excel: apri Excel, funzione, rata . Nel campo "tasso interesse" segui l'esempio e metti 6%/4 se hai un tasso d'interesse al 6% pagato trimestralmente. Se paghi un 5,5% al mese devi invece scrivere 5,5%/12.Passa poi al campo sotto e al posto di Periodi, metti il numero totale di rate del prestito (ad esempio, 360 per un mutuo trentennale).Poi l'ultimo step e mettere al posto di PV il valore del mutuo, esempio 86000 per un mutuo da 86000 euro. Invio e leggi così nella cella A1 l'importo della rata. |
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14/12/2008, ore 13:23
Attenzione però che in questo caso calcoli la rata modificando anche il piano di ammortamento, non è detto che nel tuo caso sia così: può darsi che il piano di ammortamento sia sempre quello stabilito all'atto notarile (e quindi devi semplicemente calcolare la quota interessi (sulla base del tasso aggiornato e capitale residuo) sommandola alla quota capitale prevista.In ogni caso se hai l'1,25% (che comunque non è male) puoi trovare di meglio, a costo zero.Ma io mi affretterei perchè la discesa dei tassi va di pari passo con l'aumento degli spread.La discesa dei tassi è iniziata ad ottobre per cui la media dell'euribor utilizzata per il calcolo dell'ultima rata potrebbe (ed evidentemente è) essere peggiore di quella che era stata utilizzata per la rata precedente, quando ti assi erano ancora in salita. |
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17/12/2008, ore 13:11
per quanti tentavivi faccia non riesco a ricavare una formula adeguata, ma ottengo cifre assurde. Evidentemente sbaglio qualcosa; cosa manca fra i dati che ho citato nell'ultimo intervento? E poi come faccio a sapere se il piano di ammortamento è immutabile o meno? |
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