Vademecum sui tassi usurai
Vademecum tassi usurai
Una bozza che miglioreremo con l’aiuto di Dante e dei validi suggerimenti che riceveremo.
Siamo in attesa di ulteriori comunicazioni in merito alle sentenze ma provo a riassumere nel modo piu semplice. E’ abbastanza complicato dare risposte alle svariate domande che postate. Leggendo riuscirete a farvi un quadro e nel caso porre domande piu appropriate
La banca d’Italia compila una lista di tassi medi relativi alle diverse tipologie di finanziamento, queste liste sono riferite a periodi, decorrono dal 1997 e sono pubblicate sul sito http://www.bancaditalia.it/vigilanza/contrasto_usura/Tassi/Tegm
In ogni lista e’ descritto come fare per calcolare quale e’ il tasso usuraio per ogni tipologia.
Dove possiamo rilevare dei tassi usurai ? su ogni tipo di finanziamento, mutuo, conto corrente
Che cosa dobbiamo controllare ?
1) I tassi di contratto con il tasso usuraio vigente al momento della stipula.
Come?
Prima si confronta Il Taeg dichiarato in contratto
Poi il tasso effettivo che si ottiene aggiungendo eventuale assicurazione e altre spese non comprese nel Taeg
Poi si confronta il tasso che verrà applicato nel caso di ritardo aggiungendo eventuali spese ( questo tasso si chiama la mora)
Se uno dei tassi alla data del contratto cosi come sopra calcolati supera la soglia usuraia il contratto e’ nullo e tutti gli interessi gia pagati devono essere restituiti - Per inciso si ritiene che il tasso di mora sarebbe quello piu alto. Comunque non si ritiene molto credibile che il contratto di mutuo o di scoperto di c/c dichiarato usuraio possa continuare senza il versamento degli interessi - Una sentenza in questa direzione è molto propagandata ma non pare possa fare precedente. Piuttosto presumo che essendo nullo il contratto si debba restituire subito la parte capitale residua o lo scoperto di conto.
2) i tassi sulle rate e sulle eventuali more cosi come la valuta applicata agli interessi di mora che devono essere addebitati con valuta fine anno. Se il costo di mora viene addebitato al momento del pagamento si avrebbe anatocismo e il tasso di mora diventerebbe ancora piu alto. Il confronto deve avvenire contro la soglia usuraia pubblicata al momento del pagamento della rata
3) i tassi dello scoperto di conto corrente vanno calcolati maggiorati di tutte le spese incluse le commissioni di messa disposizione fondi o altre voci simili. Non ho ancora trovato riferimenti a sentenze nel merito ma : nel caso i fidi non fossero utilizzati completamente, per effetto del calcolo del tasso effettivo molto facilmente si avrebbe il supero della soglia usuraia
Se un contratto di mutuo non risulta produrre tassi usurai ma il calcolo del tasso su una rata rivela un tasso usuraio, si parla di usura sopravvenuta. Il contratto non sarà quindi dichiarato nullo e saranno resi i soli interessi relativi a quella rata
Le clausole di salvaguardia inserite dalle banche nei contratti precisano che se per effetto di tecnicismi il tasso di una rata calcolato in base al contratto superi la soglia usuraia l’istituto adeguerà il tasso perche’ rimanga entro la soglia di usura.
Seguendo le spiegazioni potrete avere una idea di come e’ la vostra situazione, un ragioniere e’ in grado di calcolarvi il tasso effettivo, giusto per decidere se potete richiedere l’assistenza di un legale.
Tenete presente che anche nel caso il tasso non superasse la soglia ma se ci si avvicinasse e’ bene rivolgersi ad un legale specializzato. Solo questi puo indicare al tecnico come eseguire il giusto calcolo.
Cosa fare se ritenete di avere subito interessi usurai ? Contattate subito una sede adusbef vicina a voi.. Ad un costo minimo vi fanno una analisi della situazione. In rete ci sono agenzie che fanno molta pubblicità,anche con analisi gratuite. Potete tranquillamente interpellarle ma poi fate sempre un confronto con i costi inferiori ed i risultati maggiori che vi proporrà Adusbef.
Hannibal
www.palombarimotociclisti.it
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