Ciao a tutti è il mio primo post,scusate la fretta ma sono veramente amareggiata e triste a causa di tutti i soprusi che sto subendo dalla mia banca.Ho un mutuo cointestato io,mio sorella e i miei due genitori :Capitale: 250'000 Durata: 20 anni Tasso: puro variabile euribor6mesi + spread 1.5Data accensione: ottobre 2005La rata è unica e viene pagata su un conto apposito intestato a tutti e 4.Sorvolando sul fatto che siamo praticamente stati costretti ad inserire anche i miei genitori nell'intestazione del mutuo e come garanti e a accettare uno spread che ai tempi (2005) era uno sproposito, l'altra settimana ho subito l'ennesimo sopruso:Sapete quanto hanno accreditato di rimborso totale con il decreto legge del tetto del 4%?60 euro in gennaio e 12 in febbraio!!!!....totale 72 euro come rimborso totale del tetto 4%.Ma stiamo scherzando?Come si fanno i conteggi?Io mi aspettavo che paganto più interessi della media (avendo un capitale più alto da ridare) i miei rimborsi sarebbero stati maggiori...e invece....Aiutatemi vi prego, non posso sempre abbassare la testa ma prima di agire vorrei avere dei punti e calcoli fermi sui quali puntar ei piedi.grazie.
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14/12/2009, ore 21:37
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14/12/2009, ore 23:37
è uno dei rarissimi casi in cui la banca probabilmente non ha colpa.basta verificare dal piano d'ammortamento quanto era la quota interessi imputata alle rate e confrontarla col tetto del 4% probabilmente la differenza sono davvero quelle decine di euro che hanno rimborsato.in questo forum fin dall' inizio in molti segnalammo come il decreto del tetto al 4% aveva un grande impatto propagandistico ma un minimo impatto economico per le casse dello stato ( i soldi del rimborso vengono dallo stato, non dalle banche ). visto che i soldi del rimborso non li mette la banca, difficile che sia siano sbagliati a fare i conteggi. |
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15/12/2009, ore 00:02
comunque la verifica sul piano di ammortamento va fatta, su un normale ammortamento francese di 250000 euro, con euribor6m+1,5 il bonus a naso dovrebbe essere maggiore. |
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15/12/2009, ore 08:37
Anch'io ho un mutuo con scadenza semestrale, Euribor6M 360.Pago le rate a fine Giugno e a fine Dicembre di ogni anno. Il tasso che viene applicato alla rata successiva del mutuo è quello a fine mese della pagamento della rata corrente. Mi spiego, il tasso che verrà utilizzato per il pagamento della rata a Giugno 2010 sarà il tasso Euribor6M 360 di fine Dicembre 2009. Non so se anche per te valgono i miei stessi criteri comunque ho visto che al 31/12/2008, il tasso era del 2,97% se aggiungi il tuo spread del 1,5% ottieni 4,47%. Secondo me ti avrebbero dovuto rimborsare lo 0,47% degli interessi che avresti dovuto pagare. Ma solo ora ti hanno accreditato Gennaio e Febbraio? Quando hai pagato la rata di Giugno non c'era il prospetto su come sono stati calcolati gli interessi? e quanto era il capitale che dovevi ancora rimborsare a fine Dicembre 2008? E' su quello che devi calcolare gli interessi non sul capitale iniziale . Spero di esserti stato un po' di aiuto e di non averti confuso ancor più le idee. |
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15/12/2009, ore 15:36
Mi sento qui di precisare quanto segue:1) generalmente le banche nel prendere in considerazione un tasso Euribor da conteggiare , prendono in esami il 4° giorno lavorativo antecedente il 1° Luglio per le rate fino a Dicembre, e il 1° Gennaio per quelle fino a Giugno. pertanto nel caso su esposto il tasso Euribor di Dicembre ( 23/12/2008) da prendere in considerazione era 3,092% che sommato allo spread del 1,50% Dà un tasso del 4,592% che , salvo pattuizioni diverse in contratto, sarà stato addebitato da Gennaio 2009 a Giugno.Alla luce di tanto, secondo i miei calcoli, su di un debito residuo al 1/Gennaio/2009 che dovrebbe essere di 221.085 Euro, darebbe una differenza da restituire intorno ai 100 euro mensili circa. Consiglio comunque di verificare bene in contratto iniziale tuttii dati di rilevamento riportati, inquanto non vorrei che ci fossero delle date diverse, a seguito del quale cambierebbero tutti i conteggi.. Và comunque prec isato, che su di un mutuo Variabile con tasso a 6 mesi, le rate restano fisse per 6 mesi, e di conseguenza anche i rimborsi devono essere identici o quasi ( cambia solo qualche euro a seconda dei giorni del mese)... Sperando di essere stato utile, porgo le mie Cordialità a tutti.. |
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15/12/2009, ore 16:31
le regole non sono uguali per tutte, alcune prendono un dato "puntuale" (cioè rilevato un dato giorno), altre una media su un determinato periodo.bisognerebbe ovviamente leggere il contratto e capire che tasso è stato considerato... in ogni caso, ad occhio, la cifra rimborsata mi sembra esageratamente piccola. |
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