ESTINZIONE PARZIALE MUTUO
Ho contratto un mutuo a tasso variabile con Unicredit 5 anni fa. Il mutuo era cointestato e da aprile invece è intestato solo a me e ho chiesto, per abbassare le rate, di ripartire da 20 anni. Adesso mi trovo ad avere la disponibilità di estinguere parzialmente il mutuo. Sentita la Banca mi hanno detto che dovrò pagare lo 0,5% di penale. Intanto volevo chiedere se è dovuta. Col decreto Bersani non era stata tolta? Poi, scusate l'ignoranza, come devo calcolare questo 0,5%? Sul residuo capitale o su quanto restituisco?Ho 100ml euro di mutuo e restituirei 15ml. Quanto sarebbe questa penale nel caso fosse dovuta? Ultimas domanda. Secondo voi mi conviene estinguere o forse è meglio vincolarli in qualche altra forma di investimento.Grazie infinite.
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20/10/2010, ore 09:02
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20/10/2010, ore 09:15
la penale è dovuta, è stata annullata solo dal 1 febbraio 2007. e viene applicata solo sul capitale restituito, non su tutto.se parli di 0,5% probabilmente si parla di un variabile ed è già la penale ridotta (sempre a seguito del decreto bersani).se conviene restituire subito o no dipende dal tasso che stai pagando in questo momento e dall'eventuale uso che potresti fare dei soldi nel breve-medio periodo (es hai intenzione di fare acquisti? poi magari dovresti fare un finanziamento ad un tasso maggiore). |
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20/10/2010, ore 09:17
Per fare chiarezza il decreto Bersani ha cancellato la penale per il rimborso anticipato (totale o parziale) per i mutui sottoscritti DOPO l'entrata in vigore del decreto. La penale era presente nel contratto di mutuo che hai sottoscritto e ci rimarrà fino alla fine del contratto.Alcune banche, come la mia, ha di sua iniziativa abbassato la penale per venire incontro ai suoi clienti.La penale si applica sempre e comunque sull'importo restituito. |
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20/10/2010, ore 09:20
Allora ti confermo che il tasso è variabile e regolato da un euribor 3 m + 1,5 spread. No non devo fare nessuna spesa a breve e se non estinguessi parzialmente il mutuo li vinolerei in qualche modo. Ma non so se mi conviene...Grazie sei stato chiarissimo. |
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20/10/2010, ore 09:48
stai pagando un tasso di circa 2,5% (ma risparmi sempre il 19% se è prima casa), quindi parliamo di un 2% netto, che difficilmente puoi ottenere da investimenti sicuri ed a breve termine.certo "perdi" uno 0,5% immediato per via della penale.. ma per un discorso di medio-lungo termine vale la pena, soprattutto alla luce del fatto che non prevedi di avere bisogno di quella somma.la riduzione delle penali segue il decreto bersani, in base all'accordo abi-associazioni consumatori. se la tua penale era già 0,5% hai diritto ad un'ulteriore riduzione, se invece era superiore lo 0,5% è il massimo che devi pagare.se il debito residuo è ancora consistente potresti anche surrogare verso un'altra banca (è gratuito, puoi a spuntare un tasso inferiore e non avresti nemmeno più la penale) |
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20/10/2010, ore 09:56
Risparmio dice:...(es hai intenzione di fare acquisti? poi magari dovresti fare un finanziamento ad un tasso maggiore)...questo è vero!Se si dovesse cambiare la macchina..per ipotesi..il tasso potrebbe essere al 9%..con una finanziaria..+ altre spesucce..varie per le pratiche...Però...Si potrebbe anche calcolare in caso di restituzione anticipata...una convenienza di risparmiare gli interessi su 15000 euro restituiti per i prossimi 15 anni.(tempo residuo del mutuo)Calcolo di previsione attuativa: al tasso medio 5,5% (ipotesi !!..mi tengo basso)si dovrebbero pagare quote interessi x 180 rate su 15000 cap. mutuo =euro 7140 -(75 euro del 0,5% :-))) ..nel caso di restituzione anticipata.Ora abbiamo i numeri...! |
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