Mutuo col trucco
Breve premessa. L'indice di riferimento per i mutui a tasso variabileesiste in due versioni: Euribor 360 e Euribor 365. Questi due tassisono collegati fra loro da un rapporto matematico che serve a fare inmodo che sia che si usi l'anno commerciale di 360 giorni che quellosolare di 365 giorni l'interesse annuo sia lo stesso.Ma che succede se una banca nell'erogare un mutuo usa l'Euribor 365con l'anno commerciale di 360 giorni? Succede che l'interesse pagato èpiù alto. Il calcolo dipende dall'importo del mutuo comunque possiamodire che è di qualche euro al mese. Qualche euro al mese moltiplicatoper 30 anni di mutuo viene una bella sommetta a testa.Immaginiamo poi tutto questo moltiplicato per migliaia di clienti.Bello eh!Ho chiesto spiegazioni alla mia banca e mi hanno risposto che questocomportamento è approvato dalla Banca d'Italia. Questo al telefono.Ora invierò una bella raccomandata A/R e vediamo se mi confermanoquesta versione.Per gli appassionati dei calcoli Euribor 365 = Euribor 360 x 365 /360, quindi ad esempio oggi l'euribor 360 1m è 1,340 mente l'euribor365 1m è 1,359 (0,019 in più). La differenza tra i due tassi èproporzionale al tasso stesso. Quindi più aumentano i tassi più ladifferenza tra i due tassi aumenta a sfavore del cliente. Altroesempio: se l'euribor 360 è 3%, il corrispondente 365 sarà 3,042%(0,042 in più).Queste differenze possono sembrare piccole ma semplificando molto suun capitale residuo di 100.000 euro nel primo caso l'interesse aumentadi 19 euro l'anno, nel secondo caso si 42 euro l'anno. Se il capitaleresiduo è doppio le somme raddoppiano, ecc.Sono somme molto piccole per una reazione personale. Andare dalgiudice costerebbe più dei benefici. Ma forse una bella class actionci starebbe tutta.
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13/09/2011, ore 12:12
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13/09/2011, ore 12:29
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13/09/2011, ore 12:53
Un altro trucco usato è che spesso sullo spread,nei meandri delle condizioni,e scritto in modo che non ci si rende conto, lo spread è da pagare su base semestrale e così ci si ritrova a pagare il doppio dello spread indicato.Riporto un esempio :> Per ogni semestre successivo si applicherà il tasso corrispondente all'interesse semestrale risultante dalle somme dei seguenti addendi :una quota fissa di punti 1,00 quale margine d'intermediazione della banca .... >>Morale della favola ti ritrovi con un margine d'intermediazione del 2.00% e sfido molti a capire ed interpretare che avendo "maliziosamente "indicato" INTERESSE SEMESTRALE RISULTANTE DAI SEGUENTI ADDENDI ti ritrovi con uno Spread raddoppiato rispetto a quello indicato.Non è forse un subdolo trucco ??? |
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13/09/2011, ore 12:57
E' per questo..Frean..che frequentiamo il "circolo"...Ca' nisciuno è fesso..."Tutto è difficile..prima di diventare facile..diceva ..O' Prufessore..mio! |
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13/09/2011, ore 13:47
Il discorso è che quest'uso distorto dei tassi meriterebbe una qualche tipo di azione legale collettiva. Il fatto di usare gli Euribor in questo modo è discutibile. |
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13/09/2011, ore 14:01
ho fatto causa a BNL perche' dopo 11 anni mi sono resa conto di non pagare cio che è scritto sul contratto se avessimo tutti le @@ per farlo forse le cose cambierebbero che avro' ragione o torto si vedra' vi aggiornero' nel tempo...ma almeno so' di averle IO... |
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