Rata Mutuo con Tasso Varibile
Mi trovo in una situazione particolare o non ho capito le regole del mutuo?Ho un mutuo varibile di 98000 dic 2003 in 20 anni con rata variabile con tasso Euroribor 360 3 mesi fatto con Bancoposta.Dopo che ho fatto una estinzione parziale del mutuo di 10000 euro a gennaio mi hanno inviato il piano di ammortamento delle rate versate.Mi sono accorto che hanno variato gli interessi come da contratto ma si sono permessi di variare in diminuzione la quota capitale di ogni rata.In questa maniera il rimborso del capitale è minore e al termine del mutuo avrò rimborsato alla banca una bella somma maggiorata degl'interessi.Non so se si può parlare di Anatocismo ma sicuramente mi chiedono una bella sommetta in più.Io quando ho stipulato il mutuo ho chiesto il tasso variabile e non c'è scritto da nessuna parte del contratto stipulato dal notaio come devono funzionare le rate. Viene riportato che nella rata ci sono interessi e quota capitale rimborsato.Volevo sapere se lo possono fare e se ci sono altre persone che si sono accorte di questo e hanno intrapreso qualche azione con la banca.
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03/03/2009, ore 10:46
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03/03/2009, ore 11:10
Mi dispiace deluderLa, ma i rimborsi anticipati di capitale ,dei mutui sono soggetti a precise norme contrattuali,che potrà leggere sul contratto che ha stipulato.Poste o banche, il contratto di mutuo è lo stesso.La voce contrattuale al riguardo normalmente, oltre a chiedere il rispetto dei tempi di richiesta con anticipo, per l'applicazione operativa sulle rate in scadenza, parla esplicitamente di rimborso anticipato parziale o totale del capitale residuo,e della penale percentuale che sarà conteggiata, senza mai menzionare la durata del tempo, che pertanto resta quello del mutuo iniziale stipulato.A norma del codice civile, niente toglie, che una clausola di riduzione tempo/capitale, potesse essere stata messa in fase di stipula, a richiesta delle parti stipulanti, ma ciò sarebbe quindi esplicitamente menzionato per iscritto nel contratto di mutuo. |
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03/03/2009, ore 15:27
Sig. Longoleo, lei ha perfettamente ragione.Il problema è che mi sono espresso male!Il quesito è:Può la banca variare le rate mensili di rimborso del mutuo e variare la quota capitale rimborsato in ogni rata diminuendola???Di solito in tutti i piani di ammortamento la quota capitale aumenta e quella interessi diminuisce nel decorso del piano d'ammortamento.Quale è la regola giusta nel mutuo a tasso variabile? |
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03/03/2009, ore 15:38
Sì, perchè ha preso il capitale residuo prima del rimborso, e gli ha tolto i diecimila euro,meno la penale anticipata(1,9% o altro.? da contratto.) e con il residuo rimasto, messo in tabella algoritmica per ammortamenti alla francese è venuto fuori un nuovo piano, fino alla scadenza contrattuale prevista di dicembre 2023..La quota degli interessi dati dal variabile oltre che per la diminuzione di 10000, scende comunque perchè è riferita al capitale residuo x il tasso euribor+ lo spread, che andrà diviso per 12, al fine di avere il corrispondente per la quota interessi mensile.Quota interessi+ quota capitale in ammortamento= totale rata mensile |
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03/03/2009, ore 17:58
Non riesco a comunicare bene. Di questo mi dispiace.Le rate del mutuo. le prime 60 antecedenti alla parziale estinzione si comportano pessapoco cosi:1 rata comprensiva di conguagli strani2 rata totale 560,00 284 capitale + interessi2 rata totale 560,00 285 capitale + interessi...12 rata totale 630,00 276,00 capitale + interessi13 rata totale 630,00 275,00 capitale + interessi... 40 rata totale 700,00 275,00 capitale + interessiquesto secondo me è un imbroglio per tirare una fregatura al povero mutuatario.Io penso che in questo modo mi stanno facendo pagare gli interessi sugli interessi. Il debito residuo decresce in maniera anomala e più lentamente di un classico piano di ammortamento facendomi pagare in fondo ai 20 anni più interessi del dovuto.Cosa ne pensate? |
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19/04/2009, ore 14:33
CiaoAnche a me e' successo qualcosa di simile,io pero' non ho fatto nessuna operazione relativa al rimborso di capitale,bensi solo la diminuzione dello spread.Dopo qualche rata con il nuovo spread e' successa questa anomalia,la quota capitale e passata da 257 euro a 206 euro,senza preavviso e soprattutto con piano di ammortamento originario intavolato dal notaio.E' normale quello che mi e' successo?comunque mi sto muovendo per capirne di piu'. |
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