In alternativa , se la banca rifiuta di abbassarmi le penali più di quanto e previsto dal decreto Bersani , nel mio caso da 2 %, dovrei pagare 1.9 %,sarebbe fattibile fare la surroga( tanto e gratis) con un'altra banca e poi procedere alla estinzione anticipata del mutuo , per evitare le penali della estinzione anticipata? E possibile ? qualcuno la già fatto?

certo che puoi surrogare, e poi fare estinzioni parziali senza penali.

per la polizza, una volta estinto il mutuo manda una raccomandata a/r per chiedere la restituzione del premio non goduto (sarà comunque poca cosa, visto che il "grosso" del premio viene "mangiato" nei primi anni).