Verbalmente era implicito che la rata rimanesse di 900 euro visto che sino a quel momento era quella la rata che andavo a pagare, ma questa non è stata formalmente scritta sul nuovo contratto.

Mai lasciare nulla di implicito. La durata del mutuo si sarebbe allungata, ma avresti mantenuto il tuo debito mensile. E' palese l'intenzione della banca di non favorire il cliente in fase di interessi (potenzialmente) in crescita. In altre parole si sono attaccati alle briciole.

Grazie per la risposta.

Posso contestare tale decisione o e meglio che lasciar perdere e cambiare banca? il contratto è quello originario con importo e durata definiti o debbo considerarlo come un nuovo contratto? prometto che il piano è rimasto sempre lo stesso con la sola variazione della rata da 900 a 944 euro. Se l'importo è durata sono quelli originari l'interesse è superiore al 3% e viola le norme contrattuali oppure no?

Avevi un ottimo contratto con incorporata l'opzione floor,che hai fatto male ad esercitare,perchè comunque il fisso è largamente sotto la soglia del 3%..

La mia risposta è semplice poichè l'inflazione stenta a decollare nonostante l'immissione di liquidita da parte di BCE,e non supererà la soglia del 2%, pagare un tasso fisso del 3 mi sembra eccessivo.,sia in termini di costo che di prudenza.

La soluzione:tornare appena possibile alle condizioni originarie,o surrogare sotto il 3%.fisso

ben difficilmente la banca tornerà alle condizioni originarie, a lei meno favorevoli. e surrogare, può essere possibile se non abbiamo appena surrogato (ma non siamo al pagamento della prima rata? o siamo ancora prima dell'operazione? avendo già l'importo della prima rata, direi che i buoi sono già scappati!

Grazie dei contributi ma la mia questione è:

Poichè non è un nuovo contratto ma una variazione contrattuale la rata deve essere calcolata su importo originale e quindi 165.000 euro da cui una rata di 900 euro (1) oppure sul debito residuo e quindi 118.923 da cui una rata di 944 euro(2)? Poichè il contratto è sempre quello originario e poichè il piano di ammortamento non è cambiato ritengo la soluzione n.1.

Ripeto non è una surroga, che probabilmente attiverò, ma una variazione contrattuale. Il tasso di euribord 6M+0,7 è sicuramente buono ma il floor al 3% lo neutralizza e le attuali condizioni di mercato mi consentono di bloccare la rata o addirittura ridurla, qualora effettivamente ripartire il ciclo economico e con esso un inflazione sana la rata risulterà via via meno impegnativa. Per questioni sentimentali vorrei rimanere con la banca originaria ma obtorto collo optero per la surroga, ma voglio sapere se posso lamentarmi.