Sono protetti dal WWF ma sono destinati ad estinguersi lo stesso .... peccato.

Pirlasco de Pirlis
Pirlasco de Pirlis

se previsto dalle polizze conviene SEMPRE il differimento: non ci sono nuovi caricamenti, non ci sono vincoli e spesso i trattenuti sono inferiori a quelli attuali (es. veniva riconosciuto l'80% che equivale al 4% per un rendimento del 5% mentre oggi i trattenuti sono dell'ordine del 1,4% circa).purtroppo siamo alle solite, se tu suggerisci quello che conviene al cliente guadagni zero.per questo è impossibile parlare di consulente ma di venditore, c'è un conflitto di interesse col cliente che tu in questo caso hai risolto a favore del cliente ma chiaramente se si vuole mangiare è impossibile operare in questo modo.e purtroppo i nuovi collaboratori di agenzia vengono invece spesso mandati in giro con l'obiettivo di trasformare questi contratti in prodotti a premio annuo.

Agli altri ci si puo presentare come consulenti ....qui pero' credo sia giusto parlare di venditori

http://www.adusbef.it/forum/leggi.asp?Id=278141
E' come chiedere ad un ergastolano cosa ne pensa della giustizia italiana ?

Se, parlare della qualità del servizio reso al cliente fa sempre bene,per quanto riguarda il prolungamento rispetto al reimpiego delle somme maturate non sarei così categorico nell'affermare verità assolute.Intanto dobbiamo riprendere la tempestosa discussione di qualche anno fa per precisare che tasso tecnico,tasso di rivalutazione,e minimo garantito sono 3 cose diverse;il tasso tecnico è un tasso precontato che mi da un capitale maggiorato,sia nelle miste che nelle polizze di capitale differito,il tasso di rivalutazione è il tasso effettivamente applicato,il minimo garantito è quel tasso che viene applicato quando il tasso di rivalutazione scende al di sotto del garantito.Precisato questo dobbiamo dire che le vecchie polizze non avevano minimo garantito,avevano solo il tasso tecnico,per cui se la rivalutazione era inferiore il capitale a nuovo subiva una decurtazione,sostanzialmente il tasso tecnico garantiva un maggior capitale nel caso morte,o il capitale differito a scadenza,scritto in polizza.Sto dicendo che ho qualche dubbio sul fatto che la polizza in prolungamento abbia un garantito del 3%,cosi come il quadruplo del capitale corrisponde al 4,55% composto solo in caso di versamento a premio unico ed in assenza di costi iniziali.Chiaro anche che il 4,55% e il risultato medio del ventennio,non il risultato dell'ultimo anno,per cui prima di decidere prolungamento o reimpiego occorre confrontare i rendimenti retrocessi che nel caso di vecchie gestioni sono generalmente più bassi di quelli delle nuove gestioni da reimpiego;ricordo infine che nel reimpiego non ci sono commissioni,il contratto e privo di penalizzazioni al riscatto totale o parziale,dopo il primo anno, e sopratutto si possono aggiungere, subito o nel tempo, versamenti unici doppi o tripli rispetto al maturato che il prolungamento, non consente.

Mika ,condivido la tua considerazione . Sono d'accordo per quanto riguarda la difficoltà di convogliare l'interesse del venditore o il consiglio del consulente con l'esigenza del cliente . Per quanto riguarda i capitali a scadenza , ed il loro reimpiego, oggi tutte le compagnie propongono nuovi prodotti , con caricamenti ridottissimi, dove è presente solo il minimo trattenuto, e le provvigioni sul premio unico (anche consistente) non supera 1 %, quasi una miseria .L'opzione di differimento, pero' è quasi sempre la piu'' vantaggiosa per il cliente,mentre per l'agenzia restano pochi spiccioli per le provv di mantenimento . Piu' che sulle spiegazioni tecniche di rendimento e quindi sull'opportunità del differimento o del reimpiego del capitale maturato con altro prodotto,concordo nel direche sono da apprezzare tutti quei venditori che sacrificano il loro guadagno personale e che mirano solo a soddisfare invece l'interesse del cliente . Tale comportamento è raro anche perchè come dice Risparmio ,bisogna pur produrre .Ma proprio questo atteggiamento ,apprezzabile eticamente e professionalmente ,spesso,non passa inosservato al cliente stesso, e conquistare la sua fiducia , è pur sempre un buon risultato che potrà essere utile per altre operazioni nel futuro.Se proprio bisogna fare la fame ( parlo del venditore e delle sue provv) è da vedere, ma cio' che è certo è che si puo' e si deve sempre camminare a testa alta.