Gentile Avvocato,

premetto che a lo scorso Settembre io e la mia compagna abbiamo fatto un compromesso per l' acquisto su carta di una villetta.

A seguito di ciò mi sono sono rivolto alla banca BHW di Firenze per richiedere un mutuo di 190.000 euro. Dopo qualche giorno mi contattava un consulente BHW e mi proponeva un mutuo misto di 28 anni di cui:

-i primi 5 a tasso fisso al 3,45% ;

-i seguenti 9 anni a tasso variabile ;

-gli ultimi 14 a tasso fisso del 3,75 %;

Quest'ultimi 14 anni già fissati purché aprissi un libretto di risparmio al costo di 300 euro con una quota mensile di 90 euro da versare tramite rid.

Qualche giorno dopo l'apertura del citato libretto (il 17/10/2011) abbiamo presentato tutta la documentazione richiesta dalla banca per l'acquisto dell'immobile che al momento della richiesta era in stato di costruzione. Il consulente della banca proponeva di fare un acquisto della casa allo stato grezzo anticipando il rogito che era previsto per settembre 2012. Facendo tale operazione, la banca si impegnava a liquidare il costruttore al termine della costruzione. I particolari di tale operazione di acquisto venivano spiegati anche al costruttore dell'immobile che acconsentiva a intraprendere la descritta trattativa.

Successivamente alla consegna dei documenti venivamo rassicurati dal consulente BHW che ci riferiva che in 20 giorni la banca avrebbe valutato la fattibilità del mutuo. Questa risposta è arrivata dopo ben 2 mesi con esito positivo. Nonostante ciò il consulente BHW ci riferiva che tra i documenti presentati mancava l'accatastamento dell'immobile. Questa operazione solitamente viene effettuata alla fine della costruzione ma la banca ha contattato il mio geometra e il mio architetto per effettuare questa operazione allo stato grezzo. Nonostante il citato accatastamento in fase grezza comportasse un lavoro extra da pagare ai miei tecnici, ho acconsentito a tale operazione fiducioso della correttezza della banca e dell'imminenza della conclusione della trattativa.

A fine Gennaio i miei tecnici si sono messi al lavoro e dopo circa 15 giorni ho fornito alla banca i documenti catastali venendo assicurato dal consulente BHW che entro due settimane sarebbe arrivato il perito della banca a periziare la casa e che avrei usufruito degli stessi tassi concordati a Novembre.

Ebbene dopo 1 mese che non avevo nessuna risposta dalla banca ho mandato un'email alla direttrice della BHW di Firenze per fissare un incontro e avere una delucidazione in merito alla pratica di erogazione del mutuo. La stessa mi riceveva dopo una settimana nei suoi uffici e mi diceva che l'attesa dei 15 giorni per la presentazione dei documenti catastali aveva fatto scadere l'offerta di mutuo precedente della banca e mi proponeva una nuova offerta con dei tassi altissimi. Questo senza essere avvisato di eventuali date di scadenza per presentare i documenti.

Pertanto dopo aver aspettato quasi 4 mesi che la banca valutasse la fattibilità all'erogazione, mi vengono cambiate le condizioni di mutuo per pochi giorni di attesa di un documento che non mi avevano nemmeno richiesto.

Sentendo piu campane, sono venuto a conoscenza che questo è una comportamento frequente delle banche; infatti se un istituto di credito -ad un certo momento- non ritiene più conveniente quel determinato preventivo di mutuo, fa in modo di farlo scadere o lo "annulla". E' anche da dire che le banche stanno attentissime a non assumere impegni specifici (ad es. per mezzo di clausole che affermano che quel determinato preventivo non comporta alcun impegno per la banca).

Pero le domande che mi faccio io sono le seguenti:

-Perche la banca ha richiesto i documeti catastali solo a fine gennaio e non li ha chiesti prima?

-Se sapeva che la domanda di mutuo sarebbe scaduta a meta' febbraio come pretendeva che il mio geometra procedesse ad accatastare l'immobile in meno di 20 giorni considerando che la pratica deve esser presentata all'ufficio del territorio?

A seguito di tale condotta ho pertanto:

1)speso inutilmente 300 euro per aprire un libretto che se sapevo che le condizioni della banca sarebbero state quelle finali, non avrei mai aperto;

2)non ho fatto il mutuo quando i tassi erano molto più vantaggiosi rispetto alla data odierna;

3)devo pagare i miei tecnici per un operazione superflua richiesta dalla BHW;

4)devo richiedere un altro mutuo dove risulta già in CRIF una mia richiesta di mutuo non andata a buon fine. (Anche ci ci sarebbero degli appunti da fare visto che sulla liberatoria della banca c'è scritto che il la richiesta di mutuo è stata rifiutata quando in realtà sono stato io a non accettare le condizioni della banca. Ho già fatto la richiesta alla CRIF per vedere cosa hanno scritto in banca dati ).

Spero di essere stato il più chiaro possibile. Stessa situazione è accaduta al mio collega che ha fatto il compromesso per la villetta gemella.

VI chiedo cortesemente di consigliami se vale la pena approfondire la problematica e quali sono i margini di tutela nei nostri confronti.