Guardi, Le rispondo io per quasi omonimia....:-))Credo che non abbia messo tutti i dati del contratto: c'è per caso la clausola effettiva dell'aumento del 10% di cui parlava....allora si spiegherebbe il capitale ancora a 180000 dopo 5 anni..Non ci dice niente dell'ammortamento, se questo fosse prefissato...alloragià saprebbe quanto paga per ogni rata di quota capitale(ammortamento alla francese classico) ma siccome non ce lo dice, si rafforza la prima idea sul blocco 10%, allora significa che il ricalcolo lo fanno ogni volta che sbloccano in revisione il tasso euribor per aumento e/o diminuzione.Cosa dice il contratto alla voce di:la rilevazione del tasso trimestrale viene effettuata il..XXX ..precedente il trimestre di computo.Avendo il tasso variabile, quella stima sugli interessi è soltanto virtuale...ed inattendibile....perchè lei può soltanto considerare gli effettivi pagati fin'ora, ma non ha idea dello sviluppo dei tassi futuri...pertanto non può parlare di 227.500 se non per gioco al tasso di partenza, o con quello dell'ultima rata, ma il calcolo su un variabile si potrebbe solo stimare con cautela facenda una media dei tassi passati, che non hanno attendibilità.Rimane lo spread che è alto, rispetto a quelli praticati attualmente, e potrebbe provare a rinegoziare.Quindi per un'attenta verifica, di un mutuo che sembra a "capestro" mancano dei dati fondamentali per giudicare.....Se così non fosse, è da surrogare con proposte migliori, (ma in questo momento il variabile euribor è il migliore) anche quì però noto che dovrebbe avere in uso quello adatto a 3 mesi, mentre Le hanno rifilato quello in uso a 6 mesi, leggermente più alto, per confezionarLe questo mutuo "bodone" fino a prova contraria di altri dati.

Leo

"Nihil admirari"
Leo

Grazie signor Leo.Come avrà capito ci sono un sacco di termini incomprensibili e sono qui davanti all'atto notarile, per cui vediamo se riesco a integrare qualche dato:Boh.. dice solo quello che ho scritto prima e posso aggiungere che "il tasso sarà determinato di tre rate in tre rate, nella misura di 1,95 punti in più della media aritmetica dei dati giornalieri euribor - 6mesi base 360, relativi al secondo e terzo mese solare precedente la data di revisione.l'importo interessi che ho citato prima è proprio scritto nell'atto.La cosa che mi preoccupa è il fatto che dopo 5 anni, ho ancora 180.000 euro da pagare. Quindi a una media di 1.000 euro al mese ho pagato più di 60.000 euro di interessi e basta. Secondo lei è normale questa cosa o c'è qualcosa di strano?Le banche a cui mi sono rivolta non hanno capito molto, boffonchiano qualcosa e sorvolano e per avere documentazione, tipo il capitale residuo o altro, devo fare richiesta con raccomandata e pagare anche 20,00. di spese. La Banca è Meliorbanca spa di milano.Nella tabella che c'è allegata all'atto c'è scritto:rata n°60 Quota capitale 0,61 - capitale residuo 971,65 (come esempio) e nulla più.La ringrazio moltissimo.

Guardi che la cosa mi aveva incuriosito...Ma quando parla dei 10 euro l'anno....è un pour parler?Se faccio 181000 x 0,61%= 1104,10 che doveva pagare a dicembre solo di ammortamento (se c'è lo 0,61% dovrebbe essere già stabilito per tutta la durata del mutuo)Quindi solo di quota capitale a dic. 1104ora siccome con il suo tasso a dic. dovrebbe stare intorno al 6% spread compreso.per 181000 al 6% diviso 12=mi dà una quota interessi di 905 euro.Quindi Lei deve pagare una rata di 2009 euro alla banchetta....Ne paga 1200 solo, vuol dire che 800 euro vanno su un conto finale tipo maxirata.Quindi Lei ha un mutuo a rata bloccata......ecco perchè il capitale non scende mai....in 5 anni, và a compensare gli 800 euro che non paga.Quindi concordo che è un bruttissimo mutuo.Ma per favore...l'ho fatto per cortesia, perchè tutti questi calcoli ipotetici (come quello degli interessi , grazie era sulla prima rata per darLe un'esempio se fosse rimasto costante, prendono tempo.O mi mette tutto il contratto, o non posso dirLe più niente, perchè i dati non sono plausibili......nè coerenti ...con il Suo POST.Non si può avere una rata...agevolata perchè ridotta da norme contrattuali...e non saperlo....meravigliandosi delle 1200 euro, quando ne dovrebbe pagare 2000.Al 6% medio, l'anno scorso su 183000 di capitale medio Lei solo di interessi annui deve pagare. ben 10980.....euro.

Leo

"Nihil admirari"
Leo

In aggiunta ho messo nel calcolatore 185000 al 4,5% medio ipotetico a 30 anni, con inizio gennaio 2003.E alla 60 rata (5 anni) resterebbero 168642 di capitale residuo a gennaio.Quindi anche le banche che dicevano che avrebbe pagato già 30000,raccontavano balle.Perchè con 30 anni l'ammortamento è molto lento all'inizio......questo Le comporterà che per le prime due parti iniziali del mutuo, essendo il capitale molto alto, anche gli interessi per la banca saranno TANTI....ma per rispondere all'ultimo Suo quesito del primo post, difficilmente un contratto di mutuo può esser impugnato legalmente in tribunale, perchè l'ammortamento alla francese è fatto proprio perchè non conviene far estinguere un mutuo al cliente nella prima metà, forse solo negli ultimi anni di vita, ma allora uno se lo tiene perchè è solo capitale residuo, avendo pagato più interessi nella prima e seconda parte iniziale.

Leo

"Nihil admirari"
Leo

Signor Leo, lei ha avuto la stessa reazione dei signori a cui ho fatto vedere l'atto, comunque nel documento non c'è altro che posso aggiungere in più di quello che le ho scritto.Non ho sottomano un documento di sintesi recente, ma uno del 2005 che specifica:Importo 185.000rate 360periodicità ammortamento mensiledurata finanziamento 360 mesiscadenza 6/11/2033 Tasso in vigore : Euribor + 1,95Tipo divisore: commercialeNon ho altri dati, ma non per cattiveria!Non c'è scritto altro!!Comunque io la ringrazio molto, perchè non conoscevo questa associazione e tantomeno la possibilità di comunicare con qualcuno che non fosse il solito direttore della mia banca, inoltre girando e rigirando sul sito ho cominciato a capirci qualcosa e ho già preso contatto con un consulente dell'associazione che mi darà una mano a risolvere la faccenda.Lei è stato gentilissimo e adesso comunque mi metterò a fare i calcoli che ha fatto lei.Speriamo che...me la cavo! Grazie mille. ale