Ringrazio tutti. Mi avete chiarito quello che non capivo. Grazie ancora.
------------------------------------------------------- Olim, Hortacius, dedisti filii nam ignotam. Per quanto riguarda me: So cosi de legno che si me rifa' Geppetto, ce tira fora Pinocchio.

Nella discussione da te postata hai fatto solo due interventi (l'ultimo non conta). Con il primo hai chiesto la LUNA . Alle 15.40 dello stesso giorno “Xiofaby” ti ha chiesto delle (GIUSTE) ulteriori informazioni. Alle 16.43 hai postato “se fosse il 4 starei zitto. Purtroppo, non è il 4 ma circa il 7”, invece di dare le informazioni chieste. Mica normale!!!!!! Allora:Lo sai che il calcolo di un piano di ammortamento alla “francese” è a SCALARE?;Scalare vuol dire che la quota capitale di ogni rata aumenta, la quota interesse diminuisce (man mano che passano le rate). Per cui la prima rata conterrà la quota interessi più alta di tutto il p.d.a. e l'ultima quella più piccola (pochi euro). Veniamo alla tua domanda con i scarsissimi dati inseriti (ma si può postare il solito attacco alle banche, praticamente non dicendo niente), la rata (mensile) di euro 1.194,87 corrisponde ad un tasso del 3,254% (su 180 rate capitale 170.000,00). La prima rata contiene una quota capitale di euro 733,88 ed una quota interessi di euro 460,98, se fosse fisso (ne dubito e tu non hai fatto niente per toglierci sti dubbi), l'ultima (la n. 180) conterrebbe una quota capitale di euro 1.191,64 ed una quota interesse di euro 3,23. E' qua già ti puoi dare una prima risposta. Il p.d.a. da me sviluppato (come se fosse un tasso fisso) alla 49 rata da una debito residuo di euro 131.596 e non di 139.404 come da te postate, quindi ne DEDUCO, che il tuo mutuo è regolato a tasso variabile dove ad un euribor (1/3/6mesi) bisogna sommare uno spread (tutto scritto nel ctr di mutuo), per cui il p.d.a. deve essere ricalcolato ogni volta che varia l'euribor (se collegato all'euribor a 1 mese la rata varia tutti i mesi, se a quello a tre mesi la rata varia ogni trimestre e così via-(anche questo è ben scritto nel ctr di mutuo). Tornando alla tua pretesa di un calcolo ASSURDO da parte della banca, facciamo un calcolo alla “femminile” non si offendano le donne:170.000x3,254x1/100x12dove 170,000 è il capitale, 3,254/100 è il tasso, 1 è il mese e 12 sono i mesi per formare un anno. Da questa semplice formula di interesse semplice esce come risultato euro 460,983 periodico che è esattamente la quota interessi della prima rata di un p.d.a. per euro 170,000 a 15 anni al tasso del 3,254% per 180 rate mensili, ALTRO CHE IL 7% da te declamato!!!!!!!!!!!!. Siccome io sono una persona intelligente, preparatissima e con una esperienza più che trentennale, ti posso dire anche dove sta il tuo errore. Tu hai sommato tutti gli interessi pagati per 49 rate ed hai fatto un calcolo inverso di interessi semplice per calcolarti il tasso, vediamo un po (certamente parto dal presupposto che il tasso sia fisso e quindi il pda calcolato sia quello buono-a la sostanza non cambia comunque-)Sommando la quota interessi delle prime 49 rate si hanno interessi pagati per euro 20.146,00;48 rate (solo per comodità) diviso 12 fanno 4 anni, per cui 20.146 diviso 4 sono euro 5.036,50 euro annui di interessi;Su 170,000,00 ho pagato euro 5036,50 di interessi per un anno, quindi ho pagato il 2,96264% all'anno di interessi, per 4 anni fanno l'11,85056%, quindi 170,000,00x11,85056%= 20.145,952 euro, SIAMO TORNATI ALLA SOMMA DELLE QUOTE CAPITALI. Concludendo ma da dove è uscito quel 7%?

il "nonno bancario" ha messo il luce molti aspettipremesso ogni giorno ho a che fare con banche e con bancarideduco- le informazioni non sono complete ( il piano di ammortamento piu' usato e' quello alla francese, dove in caso di variazione del tasso di riferimento, la quota capitale non cambia, ma si modifica solo la quota interessi. Ma non e' l'unico, quindi per non prendere abbagli, capiamo di cosa stiamo parlando)informo- se ti interessa capire se il tasso del mutuo e' usuraio o no, il tasso che conta e' solo quello di stipula (cioe' se hai sottoscritto un tasso variabile all' euribor + 3,00 , se al momento della sottoscrizione non era usuraio, ma poi ha superato il limite, poco conta)cosa cerchiamo ?- se vuoi sapere qual e' il tasso che paghi oggi: prendi la quota interessi della rata "N" , dividila per il debito residuo dopo aver pagato la rata "N-1" e moltiplica per 360/30 ( o 365/gg se previsto dal contratto) --> se il tasso ti soddisfa, okey, altri usa la portabilita'- per conoscere il tasso effettivo che TU hai pagato (indipendentemente dal fatto che l'euribor e' salito,sceso,ecc.) allora usa i "numeri" : inserisciti su un bel foglio elettronico tutte le date, quota capitale e quota interessi, di calcoli i numeri ( debito residuo * giorni ) e alla fine interessi / numeri = tasso medio effettivo (con capitalizzazione semplice)ciaomauro

Egregio collega auditor, forse confondi il mutuo con cap del mps, con la realtà. In effetti il mutuo con cap del mps tiene ferma la quota capitale per tutta la durata del mutuo variando la sola quota interessi a seconda del tasso del momento o del tasso max, sommando questa ultima alla rate-parte-quotacapitale spettante, ma si tratta solo di una scelta di calcolo del mps. Il pda alla francese ogni volta (per il t.v.) che varia il tasso varia e quindi varia la rata e quindi varia la parte capitale e la parte interesse. Il forumista domandante è già confuso di suo non mettiamoci anche noi!!!!!!!!!!!!!