Salve a tutti, provo a raccontare il mio caso nella speranza che qualcuno possa illuminare una materia che a tuttora mi è un tantino oscura.Nel 2005 ho fatto un mutuo al 100% di 150000 euro a tasso variabile col tetto del 10% con Banca UCB (ora Bnp-Paribas) con ipoteca al 150% e senza altri garanti a parte il sottoscritto. Le rate inizialmente di 700 euro salivano del 10% all'anno al salire dell'euribor. A febbraio 2008, con una semplice mail scritta alla stessa banca UCB due mesi prima, sono riuscito a trasformare il mutuo a tasso fisso bloccando la rata a 970 euro senza allungare il periodo e con un versamento una tantum di 200 euro. E già mi sembrava di essere riuscito in un impresa impossibile visto che l'eurbor stava salendo a ritmi vertiginosi. Oggi visto il crollo dei tassi vorrei surrogare il mutuo sempre a tasso fisso per il debito residuo.Ho chiesto ieri all'Unicredit (dove ho il c/c da dieci anni) e mi hanno detto che la surroga è possibile sul debito residuo SOLO se tale debito non supera l'80% del mutuo già richiesto (e quindi mi ci vorrà ancora qualche anno..) inoltre il tasso applicato sarebbe il 3.35% (IRS di ieri) +2.0% di spread quindi il 5,35%. L'impiegato (gentilissimo) mi ha detto che lo spread è così altro perche le banche hanno fatto cartello e difficilmente ne troverò uno più basso.Mi è stato inoltre riferito che lo scoglio maggiore da superare è ottenere i dati estintivi per la surroga dalla banca attuale (nonostante nel documento di sintesi che ho appena ricevuto da Bnp Paribas non siano dovute alcune spese per conteggi di estinzione mutuo).Unicredit mi ha inoltre confermato che non vi è alcuna spesa notarile da sostenere (anche se mi ha detto che il notaio che ha rogitato dovrà accettare le spese richieste dalla banca, paga cioè il notaio di tasca sua.. e se non vuole farlo?), che l'ipoteca al 150% non viene toccata e che viene fatto un nuovo contratto di mutuo e un nuovo rogito (io credevo che la surroga fosse semplicemente un passaggio da una banca all'altra senza toccare il rogito e il contratto di mutuo se non nella parte relativa al tasso di interesse).In settimana andrò a parlare con un agente di By You banca che mi è stato raccomandato da un amico, sembra che il limite del 80% non ci sia.Mi sa che mi sto cacciando in un ginepraio, spero ne valga la pena, se qualcuno ha dei consigli saranno ben accetti e molto graditi.