Salve sono un consulente finanziario con specializzazione in matematica finanziaria mi occupo di investimenti per aziende e privati . Negli ultimi tempi le imprese clienti mi stanno chiedendo questo servizio di valutazione di mutui e strumenti derivati su posizioni finanziarie. Nel contempo ho avuto modo di costruirmi una solida preparazione giuridica sulla materia. E da consulente finanziario ho assistito i clienti nella maggior parte delle vicende finanziarie degli ultimi anni ( Bond Lehman, Convertendo BPM ecc). Apro questo post perchè sulla questione mutui ed usura girano molte inesattezze da parte di società e consulenti tecnici poco preparate in materia. Lo stato dell'arte in questo momento è questo :

1) la sentenza 350/2013 non ha MAI e ripeto MAI affermato che ai fini di verificare la presunta usurarietà si sommano il Tasso TAN e quello mora ( in molti mutui calcolato come maggiorazione rispetto al tan ). Quindi aprire una vertenza sulla base di questa sommatoria porterà a perdere sicuramente in giudizio e quindi a rifondere le spese di giudizio alla banca.

2) l'Usura nel mutuo c'è quando: Il TAN è maggiore del tasso soglia (mai capitato nei mutui visti) , Il TAEG è maggiore del tasso soglia ( capitato rarissime volte) il TAEG ex art 40 è superiore al tasso soglia e poi per ultimo il tasso di mora (preso singolarmente) è superiore al tasso soglia (anche se su quest'ultimo punto non c'è una giurisprudenza consolidata )

3) Non è Vero che le banche accertata l'usura del mutuo tendono a chiudere in transazione la vicenda e neanche in mediazione . La banca al 90% preferisce portare la situazione in giudizio in modo da infondere al cliente a paura di dover sostenere i costi del giudizio in caso di soccombenza .Qundi preparatevi ad andare in giudizio.

4) Molti avvocati stanno prendendo in modo superficiale la faccenda sostenendo che se c'è alla base una buona perizia il resto è fatto . Per esperienza vi dico che non è così!! un buon avvocato è fondamentale per cause di questo tipo. Molti si stanno lanciando senza nessuna preparazione e con molta superficialità su una materia molto complessa.

5) Idem vale per molti commercialisti che si stanno proponendo come consulenti tecnici redigendo perizie in cui si limitano a sommare tasso di mora e tasso Tan.

Questa è la mia esperienza in questione quindi diffidate ( speciedi una società molto dibattuta qui sul forum)di chi promette di recuperare i vostri soldi in due/tre mesi con una semplice transazione con la banca.

In fine vi voglio elencare in base a quella che è la mia esperienza i mutui/società che sono a mio avviso i peggiori dal punto di vista dell'usura

1) Micos evoluzione : un contratto che definire criminale è poco con derivati su tassi occultati nella struttura del mutuo

2) Meliorbanca

3) UCB Finance (ora BNP paribas)

4)Banca poplare di Torre del greco

5) Woolrich prima che passasse a Barclays

6) Popolare di bari

questi sono il top